慧择股价连续两日上涨 互联网保险赛道走近资本视野

近期，中概股集体走强的热潮仍在继续。“保险电商第一股”慧择(HUIZ.US)继周一大幅收涨14.59%后，周二收盘股价再次上扬，报7.78美元，上涨4.29%。上市一周年之际，业绩高速增长的慧择再次开始受到资本市场的注意。

2021年是“十四五”规划的开局之年，这一年，对于数字化而言，至关重要。有专家认为，“十四五”，将是数字化战略的转型建设关键阶段，科技技术创新以及相关产业的发展将会得到更大推动。已经在互联网保险领域扎根近15年的慧择，显然已经是保险行业数字化的一支劲旅。

定制产品市场好于预期

面对高速增长的业绩，慧择CEO马存军表示：“在中国经济持续复苏、消费者信心改善的背景下，我们与保险公司合作伙伴共同开发的定制重疾险产品的市场需求好于预期。”保险查查在最新一期发布的10款“关注度最高旧定义重疾险榜单”，排名前五的产品有超级玛丽3号、达尔文3号、守卫者3号、平安福、无忧人生，其中慧择达尔文3号、守卫者3号为慧择的热销定制产品。

“达尔文”这一重疾险IP最早于2018年7月上市，曾被媒体誉为“重疾险进化史上的基因突变”。达尔文3号是在达尔文IP系列重疾险基础上的第4次迭代升级，以“让保险回归保障”为设计初衷，聚焦于目前发病率及复发率均排名前列的中度脑中风、极早期恶性肿瘤等轻中症疾病，均升级为二次赔付，可轻中重症2次赔付，在家庭关键风险期60岁前最高可赔付180%的基本保额，赔付等待期短至90天，是一款十分适合奋斗中的年轻人购买的高性价比重疾险。

慧择“守卫者”系列为慧择定制的网红重疾IP之一。从互联网首款定期消费型多次赔付重疾险“守卫者1号”开始，产品延续多次赔付形态，并不断完成升级优化，最终在2020年3月，升级推出了重新定义多次赔付的重疾险“守卫者3号”。

近年来，保险的消费群体逐渐趋于年轻化，而年轻人更加关注自己的个性化需求，崇尚高质量、现代化、具有时尚感的生活方式，在此背景下，保险行业定制化产品不断涌现。定制化保险就是根据用户的个性化需求所形成保险产品，适应用户“千人千面”的保险需求。慧择通过大数据、人工智能与机器学习、知识图谱、云计算等科技的赋能下，迅速对接客户，从而最大化满足客户需求，让保险成为人们真正意义上的必需品。

与此同时，慧择认为，定制高性价比的互联网保险，并不意味着需要降低保险公司的偿付能力充足率。只要保险产品设计谨慎严密，保险销售足够合规严格，利用再保险业务有效分散承保风险，保险公司完全可以使实现盈利。

定制保险产品建立起用户信任壁垒

有着近15年线上保险销售和运营经验的慧择，深谙互联网以用户需求为中心的思维模式，多年经营形成的精细客户画像为产品定价和风控提供了基础，创造出 C2B定制化保险生产模式，能更加贴近客户需求且降低成本。

长期险业务对于保险销售平台或中介而言，前期的拓展难度较大，但在业务规模效应逐渐显现后，盈利空间较大。慧择2017年、2018年、2019年长期寿险业务以及健康险业务佣金收入占比在不断地提升，分别约为五成、七成以及九成。从2020年一、二、三季度数据来看，长期险占比始终在90%以上，慧择总保费增长离不开长期险战略。出色的续保率验证了平台的获客能力及客户质量，同时也意味着极高的客户粘性。慧择因深耕长期险领域充分建立起了用户信任壁垒，可替代性低，这为其整体财务表现带来效果，保障其实现稳步增长。目前，定制型长期险产品逐渐成为慧择产品销售的主力，根据公司公告数据，其整体佣金收入占比超过40%。

2021年步入国家十四五，展望“十四五”时期，我国科技创新能力加速提升，产业转型升级进入重要推进期。眼下，公众的保险意识提升，消费者对未来长远的健康风险意识逐渐提高，这给慧择等保险业头部平台带来机遇。作为中国互联网保险行业和保险科技领域的先行者之一，慧择将继续在新产品、新业务、大数据和智能风控等领域积极投入，为用户提供安心的保险选择，着力构建互联网保险的新发展格局。