打破壁垒赋能行业发展 上海成立保险区块链创新中心

随着国民风险意识的加强，人们对保险的态度不断转变，国民越来越重视利用保险进行风险管理。与此同时，区块链技术在金融领域的应用不断延伸，使得区块链技术在保险行业的应用也成为必然。

10月27日，上海保险交易所董事长曾于瑾在第二届陆家嘴国际再保险会议上表示，上海保险交易所联合多家行业机构共建的“保险区块链创新中心”正式成立。据悉，该中心将以再保险区块链标准制定为切入点，从技术研发、场景应用、行业标准制定三方面，持续推进区块链技术在保险行业的规范化、规模化应用，助力上海国际金融中心和科创中心的建设。

“保险经营的核心在于确保保险标的的唯一性，传统模式下承保和理赔的创新管理都是基于这一逻辑，即确保保险标的的唯一性和可验证性。区块链技术结合生物识别、物联网等技术，能够有效解决保险的唯一性难题。同时，保险的经营基础是大数法则，数据是保险经营之基，信用是保险发展之本，基于区块链的可验证、可查询、非篡改等特性，保险经营产业链创新迎来更好的机遇。区块链在承保、销售、产品创新、理赔、再保等领域均具有良好发展潜力。”中国人保财险高级主管周运涛对《华夏时报》记者表示。

区块链技术与保险业深度融合

“保险本身涉及多方利益，具有复杂性，牵涉到客户、中介、保险人、再保险人以及风险本身，因此整个系统中的每个环节都存在风险。”上海一保险公司副总裁段书博对《华夏时报》记者表示。

段书博表示，信息不对称、逆向选择风险和信息共享难是存在于保险业的三大根本痛点，使得行业整体运行效率偏低。比如，传统保险服务中理赔的流程非常地繁琐复杂，由于保险公司和客户之间存在信息不对称，保险公司需要付出较多地成本去确保该理赔事项的合规性与真实性。即便如此，也很可能存在骗保行为，让原本就极其复杂的理赔过程增加了更多的变数。这也就是为什么说，理赔难是保险公司与消费者之间最大的壁垒。

而区块链技术恰好可以解决这一难题，由于区块链具有储存信息与较高保密性的特点，这能够让保险公司以更低的成本去实现信息共享、深度挖掘与识别骗保行为。保险公司在实现更高利润率的同时，还能够为客户提供更加优质的服务，增强客户的体验满足度。借助区块链的赋能，保险行业的理赔流程可完成全新迭代，并实现理赔效率的飞速提升。

目前，区块链与保险业已进入深度融合的阶段，据《华夏时报》记者梳理，近年来已有多家险企深耕区块链技术。2016年，阳光保险率先以区块链作为底层技术架构，推出“阳光贝”积分和“区块链+航空意外险卡单”；2017年9月，上海保交所推出区块链保险业务平台“保交链”，可以在金融清算结算、反诈骗、合规性监管及保险交易等多领域实现应用；中国人保在农险领域开发出“区块链+养牛保险”，以生物特征、DNA和耳标等多种生物识别手段为基础，实现了肉牛个体识别与验证；中国平安将区块链等前沿技术运用在中国智慧医疗建设及医疗科技创新上，同时将区块链应用于“三村晖时间银行”。

“区块链技术拥有独特的、难以替代的优势，将成为解决保险商业模式创新的重要推手。因此，保险行业需要高度重视区块链技术的发展情况，加大各方面的投入和支持，将区块链作为保险创新的新角度，积极开展基于业务场景和商业模式的实践。”段书博如是说。

新趋势警惕新问题

区块链技术丰富的场景应用为保险业带来全新发展机遇的同时，也不可避免的带来一些新问题。

多名业内专家向《华夏时报》记者表示，区块链在保险业的规模化应用是一种必然趋势，但就区块链本身而言，从科技发展规律和技术成熟路线的角度来看，区块链在保险业真正落地应用的时机还没有成熟。保险公司在引入区块链技术之前，应该了解区块链技术在可伸缩性、安全性、标准化方面的局限性，以及区块链技术所依赖的网络效应和具体的监管条件。除此之外，保险行业内的各个环节都应高度警惕不法之徒利用“保险区块链”概念招摇撞骗，给行业带来不利影响。

“目前，区块链相关概念的热度持续升温，个别项目确有‘增热度’的嫌疑，将‘区块链’作为营销噱头。如何辨别项目是否存在意义，要看区块链技术在应用的过程中是否切实解决了险企存在的问题，是否能够增强信用，提高效率，而不是只起到无关痛痒的作用。”互联网保险行业资深研究员刘米松对《华夏时报》记者表示。

面对未来区块链技术与保险行业的深度融合，刘米松认为，从行业角度来看，目前关于区块链技术在保险行业应用方面的法律法规尚处于空白阶段，跨界监管的难度也比较大。随着国内外区块链技术的广泛应用，相关监管部门应制定比较清晰、明确的行业标准，在不断促进金融创新的前提下实现全面监管。

此外，从企业角度来看，为了让区块链技术发挥更好作用，保险公司应该从参与客户需求的角度出发，评估区块链技术最适用的保险场景。同时，密切关注区块链技术领域研究与创新的最新动向，不断加强相关技术以及人才储备，不断深化区块链技术与企业的相互融合。