科技赋能保险 理赔速度快起来

理赔难、理赔慢，一直是消费者买保险时最担心的问题。材料繁多、流程复杂，曾让很多人对理赔望而却步。如今，随着金融科技加快赋能保险业，理赔正逐渐变得简单，消费者的理赔体验不断改善。

近日，深圳市民王先生的小轿车发生单方事故，车身出现多处划痕。他立即向车险投保公司平安产险深圳分公司报案，并拍下车辆现场照片，第一时间上传至手机App。经过人工智能定损后，保险公司迅速为王先生测算出1200元的定损金额，并向他推荐了靠谱的车辆维修店。

帮助王先生在较短时间完成理赔的这款App，是平安产险面向车主推出的一站式服务平台“平安好车主”，涵盖车辆投保、保单管理、报案理赔、违章查询、道路救援等常用功能。

平安产险有关负责人介绍，传统的车险理赔模式包括查勘、定损、核赔、复勘、收单等流程，单个案件平均产生5.18个人工作业流程，需要与客户反复沟通8次左右。现在，对于单方小额事故，车主打开手机App，只需“报案上传照片、确认接收赔款”两步，即可自主完成理赔全程。

为保险公司开展优质高效理赔服务提供支撑的是金融科技。前不久，中国太保产险与百度智能云联合推出一款车辆智能定损产品“太·AI”，能有效提升车险理赔效率，改善客户体验。

中国太保产险副总经理曾义表示，“太·AI”可根据车辆照片或视频自动检测车辆损伤位置、识别损伤部件、判断损伤类型、评估损伤程度，精准输出维修方案及金额。

据介绍，目前中国太保产险相关技术应用已覆盖2.3万个车型、97%的乘用车品牌，能精准识别32个车辆主要部位，部件识别准确率超过98%，损伤识别准确率超过90%，帮助车险理赔从以往的耗时数天降至“分钟级”。

车险作为与老百姓接触最广的保险产品之一，长期以来是财险领域第一大业务，竞争激烈。

“车险实施综合改革后，未来的竞争将是用户体验的竞争。”金融壹账通保险一账通销售总监陆刚说，金融科技在提升车主理赔体验满意度方面具有关键作用，谁能用好金融科技，谁就能在车险市场中拥有一席之地。

金融科技在人身险理赔方面同样大显身手。上海“外滩大会”上，一款名为“理赔大脑”的智能理赔产品让人眼前一亮。

这款“理赔大脑”最多能识别107种医疗、理赔凭证，将保险产品的核赔效能提升70%。即便是理赔链路最长的线下调查案件，平均核赔周期也能从30天缩短至15天。

以重疾险理赔为例。不同重疾所需的理赔材料各有差异，有些需要术中的病理检验结果，有些需要术后的诊断结果……这些专业凭证的差异，靠用户自主理解、筛选、提交的难度很大，能够一次性提交完整材料的用户不多。

而应用“理赔大脑”，用户在提交申请时，智能材料收集系统会根据病种，全自动鉴别和指导用户上传凭证，提升用户的提交成功率，同时最大程度简化用户需要提交的材料。

在完成材料收集、调查取证后，“理赔大脑”的智能审核系统会自动扫描所有材料，抽取关键线索进行决策辅助。运行数据显示，“理赔大脑”能直接给出20%案件的赔付结论，让审核人员专注在复杂案件的审核上，处理案件的效率提升近70%。

专家表示，目前保险业在理赔方面仍存在许多“痛点”。对金融科技公司和保险机构来说，“痛点”就是出发点和着力点，必须在提升服务体验、确保用户信息安全等方面持续发力，让保险理赔再简单、再快一些。