兴业银行：上半年中小企业 贷款超1.5万亿

“我们内部每个支行都签订了军令状，要提高实体企业信贷的可获得性。”为支持中小企业渡过难关，兴业银行广州分行对普惠型小微企业信贷增长的指标考核权重升幅超300%，同时将小微企业贷款的不良贷款容忍度提升至3.5%，还计划继续提高。

实体企业是稳定市场的“青山”，保市场主体的关键在于保中小微企业。目前，我国市场主体超过1亿户，其中中小微企业数量占九成以上，由于体量轻盈抗风险能力较弱，就像大海中的“小舢板”，经济大潮的波动总是率先反映在它们身上。如何帮助中小微企业纾困解难，克服疫情影响赢得未来？

“雪中送炭”、多措并举，兴业银行按照“六稳”“六保”工作要求，持续强化对稳企业的金融支持，增供给、降成本、延期限、优服务……精准发力，迅速出台了一系列政策措施，畅通金融活水，全力支持中小微企业克服疫情影响，加快复苏“回血”，稳住中国经济发展基本盘。截至2020年6月末，兴业银行中小企业贷款15172亿元，较年初增长16%，其中普惠型小微企业客户、贷款余额同比分别增长30%、39%。

增量 “商行+投行”广引活水来

“在企业因疫情影响而处处受困时，这笔流动资金贷款就像一场‘及时雨’，既缓解了我们的后顾之忧，还增强了我们的信心、决心。”福建泓一实业有限公司董事长王培新说。

面对疫情冲击，包括泓一实业在内的大多数民营中小企业流动性资金吃紧。作为一家主要生产销售糕点、饼干、糖果制品等食品的企业，一开始，员工未能及时复岗，企业开工受阻。下游企业也无法及时复工，致使公司没能及时收到销售货款。

得知企业困境后，兴业银行泉州分行主动上门对接服务，为泓一实业申请新增流动资金贷款业务，发放贷款1500万元，让企业吃下了“定心丸”。

为补上资金链断点，让中小微企业复工复产更有底气，兴业银行将中小微企业金融服务作为战略性业务来抓，持续加大金融供给，安排了200亿元贷款规模专项用于支持疫情防控小微企业，制定了220亿元、力争400亿元的普惠型小微企业贷款新增计划，并配置专项风险资产，开辟绿色通道，加快信贷投放。截至6月末，该行普惠型小微企业贷款余额1395亿元，同比增长39%。

减负

“实打实”降本让利超5亿

“顺畅、稳定、优惠的资金一下子就把公司上下游整个链条上的企业都激活了。” 近日，位于山西省北方功能食品产业园区的山西魔球食品有限公司拿到了兴业银行太原分行长达10年、按揭成数高达7成的工业厂房贷款，这让企业负责人喜出望外，“像我们这样的小微企业能顺利从银行拿到低于市场利率20%，期限这么长的贷款，过去真是不敢想象。”提供担保的山西省融资再担保集团负责人也连连称赞，“我们真的特别感谢兴业银行，这笔工业厂房贷的效应非常好，为我们政府担保机构提供长期融资担保业务敞开了一条新路子。”

贷款利率降低给市场主体带来的是真金白银的实惠。据了解，兴业银行通过给予内部资金转移定价(FTP)70个BP优惠补贴，落实贷款增值税减免，将普惠小微企业贷款定价下放分行、充分授权，鼓励分行多“让价格”，推动中小微企业贷款利率持续下行。今年1-6月，该行新投放普惠小微贷款利率较年初再下降0.65个百分点，预计为普惠小微企业减少利息支出超过5亿元。

此外，按照人民银行、银保监会等部门联合发布会提出的中小微企业延期还本付息政策要求，兴业银行对担保有效、提出申请并提供《稳岗承诺书》的小微企业“应延尽延”，并启动快速审批通道，支持企业复工复产。截至6月末，兴业银行为1878家企业办理贷款延期还本共计142亿元。

提效

疏“堵”解“痛”打出组合拳

“真没想到，我们之前从未在银行贷过款，却在短时间内获得了兴业银行100万元的授信。”作为“首贷”客户，无抵押担保却顺利从银行拿到融资，青岛康霖环保科技公司负责人对此格外兴奋。在“百行进万企”走访中，兴业银行青岛分行得知企业有融资需求但暂时难以提供第二还款来源后，创新突破，以信用方式为企业迅速批复授信，解决了企业燃眉之急。

银企信息不对称导致首贷难成为中小微企业普遍面临的问题。针对这一问题，兴业银行加强“首贷”培植，调动信贷资金向“无贷户”中小微企业倾斜，增加新客放贷率考核指标，上半年在兴业银行获得资金支持的小微企业首贷户为1127户，贷款金额146亿元，占上半年小微企业放贷客户总数的9%。

此外，传统银行贷款过于依赖抵押担保，使不动产等可抵押物较少的中小微企业尤其是科技型企业屡陷窘境，如何破解？

兴业银行积极“出实招”“出新招”，一方面提高信用类贷款占比，积极推广应用“交易贷”“快易贷”“税收贷”等信用免担保产品，并基于核心企业风险缓释及ERP系统对接，依托真实交易流水及稳定回款丰富信用类贷款的运用场景，目前该行普惠小微企业贷款中信用类贷款占比已达到9%，较年初提高3个百分点；另一方面，借助该行作为国家融资担保基金首期入股银行的优势，联合政府及相关部门、担保公司、保险公司等积极开展中小微企业贷款风险损失分担业务，缓解企业担保难问题。截至6月末，该行损失分担类业务规模已超百亿元。

赋能

“上云用数”助企加速跑

“1000万元资金一天完成放款，贷款利率只有3.35%，不但缓解了资金紧张状况，还降低了企业财务成本，真是雪中送炭！”福建神农菇业股份有限公司负责人格外兴奋，由于疫情期间承担着保民生物资供应的重任，部分资金回笼缓慢，企业出现了临时性流动资金紧张问题，急需资金支持。

作为一家相伴成长7年的“老客户”，兴业银行南平分行积极对接，引导帮助企业通过福建省金融服务云平台(以下简称金服云平台)申请中小企业纾困贷款，并开辟绿色通道，特事特办，为企业送去“及时雨”。

由兴业银行负责建设运营的金服云平台，发挥云端服务中小微企业服务优势，打通“信息孤岛”，汇聚工商、税务、市场监管、信用惩戒、电力等4000多个数据指标，突破银企信息不对称瓶颈，通过大数据为企业精准评分、画像，智能匹配融资需求与金融供给。经过一年多的开发运营，到6月末已为4.3万家中小微企业提供300项融资产品，解决融资需求近150亿元。

依托领先的金融科技优势，兴业银行还积极开放输出自身科技能力，着力打造医疗、教育、交通、住建行业场景生态圈，为四大行业中小微企业提供科技支持和赋能。在深圳，该行推出线上直播授课系统，疫情期间平均每日上线1家教育培训机构，上半年已为深圳艺校等29家教育培训机构免费提供系统使用。