全国政协委员、中国人寿集团董事长王滨：加快推进业务创新试点 发展第三支柱养老保险

“我国已初步形成以基本养老保险为基础，以企业(职业)年金为补充，与个人储蓄性养老保险和商业养老保险相衔接的三支柱养老保障体系。但从目前看，养老险充足性不高、可持续性不强、完善性不够及各支柱之间发展不均衡等问题仍比较突出。”全国政协委员、中国人寿集团董事长王滨表示，预计2025年我国60岁及以上老年人口将突破3亿，人口老龄化加速到来，发展第三支柱养老保险十分迫切。

今年全国两会期间，王滨立足保险服务国家发展大局，围绕三支柱养老保障体系建设、发展绿色保险等方面提交了多项建议。

发展真正具备养老功能的专业产品

“十四五”时期我国第三支柱养老保险将迎来重要发展机遇。王滨认为，应加快推进业务创新试点，大力发展真正具备养老功能的专业养老产品，包括养老储蓄存款、养老理财和基金、专属养老保险、商业养老金等。他建议，选择大型金融保险机构先行开展试点，探索多层次、多形态养老金融产品体系的业务新模式，更好满足不同年龄段、不同收入水平、不同风险承受能力人群的差异化养老需求。

此前，市场上出现了一些带有“养老”字样的短期金融产品。银保监会表态，要坚持正本清源，研究明确养老金融产品的标准，按照“名实相符”的原则，对不符合标准的产品坚决予以清理。“针对第三支柱养老金融产品，应配套出台机制相容的监管规定、会计准则、业绩考核办法等，坚定长期化定位，统一标准，统一领取期限及条件，并在估值核算、投资范围和投资比例等方面给予鼓励性政策，强化养老金融产品的专属属性。”王滨表示。

为了便于居民在长周期中根据自身经济状况、家庭结构、风险偏好等变化，统筹规划和动态安排，王滨建议，强化三支柱之间的衔接转换贯通，即加快构建统一的个人养老金账户制度，三支柱之间共享信息，实现不同层次养老保险产品的便捷转换和退出。

王滨还建议，研究制定养老保险产品税收优惠政策，对个人以降低领取阶段的税负为核心，打通第二、第三支柱税收优惠，吸引更多个人参与。同时，通过差异化的增值税减免措施，降低机构经营养老保险业务的税负水平。

加快研究实施环境污染强制保险制度

对于“十四五”规划中提及的广泛形成绿色生产生活方式，王滨认为，绿色保险具有生态环境损害补偿和增益奖补、维护污染受害者合法权益、减轻政府和企业经济负担等功能，在美丽中国建设中具有独特作用。

目前，我国绿色保险以环境污染责任险为主，保费规模小，覆盖率低，产品单一，企业投保和保险机构展业意愿不强，保险机制在国家生态环境建设中的优势与作用尚未完全发挥。

王滨建议，加快研究实施环境污染强制保险制度，通过立法对绿色保险投保的领域、方式、惩罚措施等予以明确，切实解决逆选择和自主投保意愿不足问题，推进绿色保险规模快速发展。同时，完善风险分摊机制，由国家财政和商业保险公司每年分别按照GDP和绿色保险保费收入的一定比例进行拨付和提取，集中管理、市场化运营，主要用于垫付快速救治环境污染受害者的应急费用、防止环境污染事故损失进一步扩大需要的施救费用，以及支付一定限额之上的赔款。