1月银行业开出135张“2021级”罚单 贷款违规成“重灾区”

进入2021年，金融行业整体严监管趋势不减。在此大背景之下，开年首月多家银行因为信贷违规问题收到罚单。近期，资本邦记者剔除处罚人机构性质不明确的罚单，根据银保监会网站信息统计发现，监管部门1月份合计公示135张“2021级”银行业罚单，其中涉贷罚单79张，占比接近60%。

从机构所在省份来看，辽宁、云南等地1月发布“2021级”涉贷罚单最多，多数指向贷款三查不尽职等问题。从罚单涉及的银行来看，国有大行、村镇银行、农村信用联社纷纷“中招”。此外，涉贷罚单中，因个人经营性贷款、个人消费贷款等多用途资金违规流入房地产市场仍是监管处罚重点。

1月多地发布“2021级”涉贷罚单：辽宁8成罚单来自一家农村信用社

从79张“2021级”涉贷罚单来源机构来看，虽由不同的银保监会本级、或银保监会分局本级挂出，但从省份来看，这些涉贷罚单一共来自23个不同的省份。其中，挂出最多涉贷罚单的地区是辽宁、云南等，均为10张，挂出最少涉贷罚单的是安徽、甘肃、黑龙江、山东、上海、四川、重庆等地区，均为1张。

数据来源：银保监会官网统计

值得一提的是，银保监会有36个派出机构，结合前述23个省份，可以看出有13个省份在1月份未挂出“2021级”涉贷罚单。

对于1月份发出最多涉贷罚单的辽宁、云南两地区，前者只涉及了两个机构。据统计数据显示，辽宁10张罚单中有8张指向法库县农村信用合作联社。

资料显示，去年法库县农村信用合作联社因“贷款三查不尽职、五级分类不准确、未经任职资格核准任命高管”等三项案由，被辽宁银保监局罚款人民币60万元。开年之后首月，辽宁银保监局又针对法库县农村信用合作联社的从业人员一口气开出8张罚单，涉及罚款金额为30万元。

8张罚单涉及8人，其中5人因涉及对上述三项案由等违法行为负直接责任，均被处以警告和罚款人民币5万元；2人对第一项案由的违法行为负直接责任，均被处以警告；还有1人因对三项案由的违法行为负直接责任，被罚款人民币5万元，并取消任职资格2年。据悉，上述几人涉及法库县农村信用合作联社副理事长主任、联社副主任、联社理事长等职位。

5大国有银行均“中招”：涉及信贷资金违规流入房市等违规行为

从罚单涉及的银行来看，除5家国有银行如工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行，因旗下支行以及分行涉贷问题迎来多项罚单之外，也有村镇银行、农村信用联社等小型农村金融机构尝到百万元罚金“苦果”。例如，东兰县农村信用合作联社因数罪并罚而吃到110万元罚单。

据悉，涉及工商银行的罚单一共有5张，其中3张被处罚人为支行以及分行，另外2张罚单涉及个人处罚。

上述表格显示，工商银行旗下3家分行因为涉及信贷资金违规流入房市；信贷资金被挪用，违规流入股市或证券账户；通过息转费虚增中间业务收入；未落实审批条件发放贷款；提供隐瞒重要事实报告；个人住房按揭贷款贷后管理严重不尽职等种种违规行为合计被罚166万元。此外可看出，国有大行也难逃信贷资金违规流入房市股市等违规行为。

值得注意的是，监管部门长期以来一直强调银行信贷资金要有明确且合法的用途，不得进行炒房、炒股以及法律法规禁止的其他行为。但在实际操作中，依然有企业或个人想方设法将贷款用于炒房或炒股，这就对银行的贷后管理提出了更高要求。去年4月，深圳等地紧急摸查房抵经营贷资金违规流入房地产市场情况。去年4月23日，央行上海总部召开上海房地产信贷工作座谈会。会议要求，坚持“房住不炒”定位，严禁以房产作为风险抵押，通过个人消费贷款和经营性贷款等形式变相突破信贷政策要求，违规向购房者提供资金，影响房地产市场的平稳健康发展。

在此严管背景之下，除上述国有大行“出头之外”，也有农村信用联社等小型农村金融机构中招。据悉，1月份广西河池银保监分局，对东兰农信联社开出6张涉贷罚单。

相关统计发现，东兰县农村信用合作联社因1、因为法人股超比例未经监管部门核准；2、内控管理不到位，发生员工违规侵占客户资金的案件；3、社团贷款管理混乱，部分社团贷款资金违规投向房地产行业等三项违规事件，被罚款人民币110万元。

除东兰县农村信用合作联社被罚之外，还有5人因涉及上述第三项违规：社团贷款管理混乱，部分社团贷款资金违规投向房地产行业被罚。其中，3人被处以警告和罚款，合计被罚金额是26万元，值得一提的是，上述罚单仅是1月份挂出的东兰县农村信用合作联社涉贷罚单。

据悉，截止目前东兰县农村信用合作联社、东兰县农村信用合作联社城东信用社一共收到15张各类问题罚单。

2月首周：开出约50张罚单

值得一提的是，金融监管保持高压态势之下，仅进入2月之后，首周监管部门就开出约50张罚单(以罚单挂网时间为统计口径)。其中多家银行因为挪用信贷资金被罚，例如浙江云和农村商业银行由于“贷前调查不严、贷后管理不到位、信贷资金流入证券市场”，被罚款25万元；贵州银行六盘水分行由于信贷资金借道“置换股东借款”流入房开企业等被罚款30万元。

除信贷问题外，还有不少银行(主要是中小银行)因违规处置不良等被罚。例如，天津农村商业银行汉沽支行因违规发放贷款掩盖不良资产被罚款30万元；阜新农村商业银行因虚假处置不良贷款被罚款50万元。

对此，相关人士表示，受到新冠肺炎疫情影响，小微企业经营状况不佳或对中小银行的盈利能力和抗风险能力带来明显冲击。疫情加速了不良贷款比例上升势头，中小银行资产质量下降压力持续加大。未来，中小银行应进一步加强风控，减少不良产生。

从大方向来看，涉贷罚单频频发出，也显示出了监管部门的零容忍态度。市场预计，2021年金融监管力度将进一步加大，以保证金融市场风险可控，随着宏观审慎政策框架进一步健全，系统重要性金融机构和金融控股公司将成为金融监管机构重点关注的领域。