房贷焦虑季上海样本：有银行排队到6月 多家放款周期变长

近日，上海楼市颇不平静。

一边是“银行暂停房贷”消息刷屏；另一边，有银行面向上海地区、购买一手二手及法拍房等个人住宅(商用除外)中所缴纳税费的分期贷款产品被全面叫停。

“没有了。”1月26日，某银行上海地区贷款部门工作人员对时代周报记者证实，购房税费分期贷款产品已不再受理。

伴随房贷集中度管理规定以及上海调控政策的出台，部分银行出现个人房贷投放节奏放缓现象。

“现在房贷放款确实挺久的，每个银行都应该挺紧张。”1月26日，某银行上海地区一名个人贷款经理告诉时代周报记者，现在用户在该行办理个人首套房贷款，放款排队可能要排到6月。

同日，时代周报从另一家银行上海地区一名个人贷款经理处了解到，做公积金贷正常流程是一个月，如果现在申请，春节后可以审批完成。

就上海地区来看，虽然部分银行放缓放款节奏，但审批仍在正常进行。

房贷市场变化的背后，是经历2020年“燥热”后的上海楼市迎来全面调控。继1月21日“沪十条”出台后，1月25日，上海再出调控新政，法拍房纳入限购。

房贷趋严

“以前1月是不会紧张的，但今年情况不一样，2020年底出台房贷新规，要求压缩涉房贷款。”上述个人贷款经理直言，现在在沪购房贷款基本都要排队，一些小型银行和农商行或许在两个月内可以放款。

2020年底，中国人民银行、银保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》(下称“房贷新规”)，自2021年1月1日起实施。同时对占比超标的银行设置2年或4年调整过渡期。

按房地产贷款集中度管理要求，房地产贷款余额占比上限和个人住房贷款余额占比上限分为五档：中资大型银行分别是40%和32.5%；中资中型银行分别是27.5%和20%；中资小型银行和非县域农合机构分别是22.5%和17.5%；县域农合机构分别是17.5%和12.5%；村镇银行分别是12.5%和7.5%。

上海中原地产市场分析师卢文曦表示，房贷新规对个人住房贷款市场有小幅影响，但不会形成较大冲击。房贷新规主要约束的是房贷占比过高的银行，而非每一家银行房贷的绝对值。

在上海浦东新区三林镇的房产中介张鑫(化名)看来，年底的确会出现放款周期变长的情况，也不排除银行会再出新政策。

“每到农历新年前后，房贷的审批流程和以往保持不变，但放款周期会变长。以往的放款周期基本上是产证出来2周左右，现在最少是产证出来一个月。”1月26日，张鑫对时代周报记者表示。

张鑫说，银行每年都有放款额度，每个银行的业务员也有指标，上海房地产的火热让不少银行在10月就可以完成指标。指标完成后，银行放款节奏自然减缓，所以之后再申请房贷的购房者就要排队。

虽然大部分银行放款周期变长，但目前并未出现“停贷”的情况。

1月26日，某银行上海分行住房金融与个人信贷部副总经理曾对媒体表示，2021年年初以来，该行上海分行一直合理把握住房贷款投放节奏，按照时间先后顺序，对符合放款条件的用户有序进行贷款投放。目前而言，该行1月房贷资源配置较2020年年末略有增加，并不存在所谓的停贷或者暂停中介收单等情况。

同日，购房者晓丽(化名)告诉时代周报记者，自己1月初申请的房贷，现在已经审批完成。

调控加码

银行收紧房贷政策背后，是上海房地产调控的持续加码。

1月21日，上海市住建委等八部门联合印发《关于促进本市房地产市场平稳健康发展的意见》(下称《意见》)，共颁布十条政策措施。

《意见》要求严格执行差别化住房信贷政策。一方面，实施好房地产贷款集中度管理，加强个人住房贷款审慎管理，指导商业银行严格控制个人住房贷款投放节奏和增速，防止突击放贷。

另一方面，引导商业银行进一步加强审贷管理，对购房人首付资金来源、债务收入比加大核查力度。严防信用贷、消费贷、经营贷等资金违规流入房地产市场。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，由于2021年也是央行等部门落实房贷集中度政策的一年，所以此类政策恰是借此机会积极落实。后续银行在贷款方面势必更为保守，需要在“三道红线”约束下放贷。部分炒作严重的楼盘，后续贷款方面会面临收紧。

除信贷调控，1月25日，上海法拍房被限购，未来将陆续下架撤拍，当前正在拍卖的，相应竞买人要求也进行了调整。

在公拍网司法拍卖页面可以看到，竞买人应事先确定在上海市具有购房资格，也就是单身限购一套，家庭限购二套。拍卖成交确认后，因买受人在上海市无购房资格的，将依法承担悔拍等法律后果。

“此次上海司法拍卖房的政策，进一步体现了上海购房政策从紧从严的导向。此类政策之所以收紧，在于其过去容易绕过限购政策，成为限购政策的漏洞。所以上海此次政策升级，和1月21日上海既有房地产政策思路是一致的。”严跃进表示。