规模小能力差村镇银行如何“破局”

近期，多家村镇银行定向募股方案获批，这些银行为何要频繁“补血”来扩充资本？竞争加剧，作为中小银行中的“小银行”，村镇银行又该怎样转型？

下沉金融服务正在成为银行业“共识”。为了夯实资本实力，近日多家村镇银行增资募股方案获批，认购方包括重庆银行、汇丰银行等。

多家银行定向募股方案获批

10月22日，中国银保监会官网显示，兴义万丰村镇银行募集2.145亿元股金的定向募股方案获批。另据重庆银行半年报显示，经2020年8月28日召开的董事会审议批准，重庆银行将于2020年下半年参与兴义万丰村镇银行增资扩股方案，增资后预期能够对其施加控制。

10月23日，汇丰银行宣布将以自有资金向旗下全资控股的汇丰村镇银行增资1.4亿人民币，进一步加大对“三农”及小微企业的支持力度，通过践行普惠金融助力乡镇地区的疫后经济重振。其中，对重庆丰都汇丰村镇银行增加投资2000万元的申请已获重庆银保监局批准。

据了解，自2007年首家汇丰村镇银行成立以来，汇丰已陆续为各家村镇银行增资3.5亿元，总投资达7.9亿元。本次增资方案覆盖北京密云、大连普兰店、重庆丰都及广东恩平四家汇丰村镇银行，以支持其业务发展，切实助力所在地区加速经济重振。新增资金将用于加大信贷投放力度、降低小微企业融资成本、扩大受惠群体覆盖面，更好地支持当地客户的生产生活需求。

汇丰相关负责人表示，“此次增资计划将进一步夯实汇丰村镇银行的资本实力，有效提升汇丰在‘三农’和小微领域的金融服务能力，为支持乡村振兴、服务实体经济提供充足、精准的金融‘活水’。作为内地最早进入农村市场的外资银行，汇丰长期致力于探索可持续发展的农村金融模式，并期待为中国的经济繁荣和社会发展做出更多的贡献。”

据不完全统计，10月以来，已有10家村镇银行增资募股方案获批。

村镇银行频繁增资“补血”，扩充自己的资本实力，其背后原因是经营状况不理想，面临较大压力。

公开资料显示，村镇银行是服务“三农”以及小微零售客户的重要生力军，肩负推动普惠农村金融的使命。截至目前，我国村镇银行数量超过1600家。

国家金融与发展实验室副主任曾刚表示，“中小银行竞争环境激烈，村镇银行是中小银行中的‘小银行’，压力无疑更大，再加上村镇银行规模较小，竞争能力的确有限。”

专家支招如何破局

业内人士认为，发起设立投资管理型村镇银行或是将来发展的一个重要方向。

招联金融首席研究员董希淼认为，村镇银行是支持农村金融体系改革和发展的重要力量，只有具备盈利能力的村镇银行才能保证自身在农村金融市场中生存并发展，从而为持续提供农村发展所需资金奠定基础，保证其“政策性”得以落实。目前，银行业利差整体收窄，相对于大中型银行来说，村镇银行受到的影响更大。开放投资管理牌照有助于村镇银行应对这些挑战。

曾刚表示，倘若延续单打独斗式发展，村镇银行未来面临的挑战会越来越多。投资管理型村镇银行有两大优点：第一是能实现一定意义上的规模化。一般来说，规模越大平均成本会越低，而村镇银行最大的痛点是单个机构规模太小；第二是进行资源共享，进而提升效率和能力。

目前已成立两家投资管理型村镇银行分别是兴福村镇银行和中银富登村镇银行。值得注意的是，投资管理型村镇银行本质上仍是一家村镇银行，与普通的村镇银行相比，注册资本金更多，管理职能方面增加了投资功能。

此外，光大银行金融市场部分析师周茂华认为，村镇银行要加快补齐内部治理短板，防范化解内部风险，优化资产负债结构，稳健经营；凭借自身决策执行高效、船小好调头等优势，服务重心下沉、深耕区域市场，聚焦主业；借助大数据、人工智能等技术，创新业务模式为小微民营企业等主体提供精准、个性化服务。

挑战与机遇并存

对于村镇银行的发展前景，常熟银行董事长宋建明表示，坚定不移地看好。宋建明表示，“村镇银行后续的发展空间是完全可以想象的。”

与宋建明保持类似观点的还有周茂华。周茂华表示，村镇银行或大有可为。“近年来，国内消费市场呈现两方面特征；一是重心下沉，二三四线城市、农村地区消费增长强劲；二是消费升级明显，人们对商品服务品质、个性化和品牌敏感性明显增强。同时，村镇银行规模小，决策执行灵活、高效，还兼具地缘优势等，发展潜力大。”

曾刚认为，村镇银行挑战与机遇并存，未来内部分化会越来越明显。“能得到母行或发起行支持，自身也形成良好的发展模式，有自己的差异化定位，满足这些条件的村镇银行具备一定的发展前景。”

值得一提的是，村镇银行迎来政策“大礼包”。10月16日，中国人民银行就《中华人民共和国商业银行法(修改建议稿)》公开征求意见，其中提到“明确村镇银行法律地位”。

对此，曾刚表示，中国人民银行进一步明确村镇银行作为普通商业银行的法律地位，有利于村镇银行拓展业务；同时，还强调对商业银行进行差异化监管，这对于村镇银行来说可能会降低监管成本，有利于未来发展。周茂华认为，这有助于推动村镇银行加快补齐监管制度短板，防范化解银行体系风险，规范发展、稳健经营。

黄一灵