FY21银行展望：信贷成本可能适中;逆风继续在非公司段中

印度评级和研究（惠誉集团）在私人银行保持了稳定的展望。该机构预计银行系统间接合并;业务和资本缓冲区具有更强的银行，运营能力为更快的决策，侦察为正确客户的侦察，更好的服务和质量技术平台/用户界面将获得市场份额。在数值上，更多的私人银行表现出上述特征，这意味着银行系统的间接私有化继续。私人银行在2015-1HFY20中的增量贷款和存款分别在1HFY20分别占总贷款和存款的汇编贷款和存款53.0％和53.0％。该

机构已将大多数公共部门银行的评级下载（ PSBS）关于评级观察演变。虽然拟议在PSB宇宙中的合并可以长期给予他们规模经济，但信贷增长和资产恢复可能会在短期内遭受较短的，重点是资产质量协调和人力资源集成。

PSB可以在FY21中看到适度的盈利能力：银行系统的规定覆盖范围（不包括技术核销）在1HFY19年底53.6％的1HFY20年底增加到63.5％。在过去的四个财政情况下，银行的压力容忍能力，特别是PSB，由于信贷成本超过了广泛的利润而超过了经营缓冲，导致资本侵蚀。然而，我们的压力测试含有10％的信贷成本，比我们的基本案例估计更高的总NPA，这表明大多数PSB预计将其CETS高于FY21中所需的最低要求。这加强了印度评级和研究的位置，即PSB一般拥有足够的资本和经营缓冲区，为现有的总NPA提供，并至少达到FY21.Source的宽容可滑动：

来
自企业的强调池的Ind-Raaddition;风险避免关键驱动程序：强调的公司资产比例（光学地）占2019年9月底（光学银行业务总额的17.9％（2018年9月：19.3％）主要是由于银行信贷总额的约1.8％的账报，账户信贷资料的改善，占银行总信贷总额的0.4％，而且由于同比增长8.8％。这些已经部分抵消了来自公司和非银行金融公司的强调资产的增加约2.4％的影响。虽然印度评级和研究相信大多数强调的企业在过去几年中经历了快速的信贷移民，但银行家的厌恶可能导致更多的风险可能会导致更多的滑动，而不是估计。据武器队继续

从非企业部门继续下去：GDP放缓的影响在Agri，SME和近期期间的Agri，SME和零售中可以更加可见。随着农业贷款豁免的公告或期望，柔和的农村收入增长，继续权衡农业部门的资产质量。MSME部门的整体信贷挤压在展示中，GST和RERA导致MSME生态系统中的现金流量压力;这与银行业务的风险厌恶相结合，增加了他们的流动性挑战。如果通货膨胀率谦虚地升高，GDP增长和需求不会接收，我们将在总NPAS和信贷成本中看到进一步的上涨。此外，我们对零售贷款分部持谨慎态度，特别是零售无抵押部门（2019年11月的35.3％的零售额35.3％），其中一些银行已增加供应作为预防措施。请参阅下段的Outlook报告，了解趋势趋势的展示趋势

.CEPTITITE在FY21继续持续下去：该机构继续相信存款竞争将继续在未来几年内发挥作用。虽然PSB和私人银行提供的存款利率一直在趋势下来，但两组所提供的税率之间的差异仍然提升。从历史上看，私人银行的平均值超过了15BP; 2019年11月增加到26BP。长期趋势表现出差价增加，表明存款竞争增加。资本为PSB

吸收现有的压力; FY21中最适销的盈利能力：PSB的资本职位被政府在FY20和银行合并的融合中受到援助的约会，这也在减轻一些小型合并银行的资本问题方面具有作用。Ind-RA通过其自下而上的分析预计PSB的资本职位足以提供现有的压力（老龄化和业务作为通常的信用费用）。私人银行充分资本化以实现年增长率超过15％，这取决于其风险偏好和增长机会。在2016财年剩余19财年剩余高位后，期望信贷成本也在FY21逐渐减少，PSB可能会在2012财年的盈亏平均盈利能力提高FY21的盈利能力。