银行资产处置提速：自行消化+转让+拍卖

近来各地产权交易所频频挂牌银行自有资产。公开资料初步统计显示，仅6月份至今，有近20家银行公布自有资产拍卖、转让或拍卖招标信息。

银行自有资产处置加快的同时，对不良资产处置也在提速。不良资产业务人士透露，疫情以来银行向第三方资管机构批量转让的不良资产规模增幅较快，尤其个人信贷资产允许批量转让后，消费类信贷资产批量转让增长更快。同时各地银行对不良资产诉讼清收、拍卖处置的节奏加快。

甩卖自有资产“补血”

地方银行加速甩卖自有资产补充资本。

建湖农商银行9月21日发布公告显示，根据闲置房产处置工作需要，将委托盐城市神通拍卖有限公司对建湖县草堰口社区原信用社营业楼等14处闲置房产进行公开拍卖。

上海农商银行近日在上海联合产权交易所连发5项资产挂牌公告，将其所属浦东新区银城中路8号资产分5份挂牌出让，挂牌价近10亿元。

平昌县农村信用合作联社8月份对 120余处房产进行线上线下同步拍卖，其中近20处为自有资产，拍卖参考价6000余万元。

四川阆中农商银行日前也将其5处自有房产公开拍卖，这也是今年以来该行拍卖的第二批自有房产。2月，四川阆中农商银行发布公告，将办公楼、住房、商铺17处自有资产一次性公开转让。

此外，重庆农商银行近期也在集中处置闲置固定资产。据重庆产权交易网披露的公告显示，截至9月25日，重庆农商银行仍在挂牌中的自有房产就达20余处，均为闲置营业网点用房。

不仅地方银行，近来国有大行、股份制银行等近来也纷纷加大闲置资产处置力度。

据公开资料初步统计显示，仅6月份至今，有近20家银行公布自有资产拍卖或拍卖招标信息，其中主要为地方银行，国有银行自有资产处置多为闲置营业网点资产的转让。

上海某资管公司不良资产业务负责人表示，银行加大处置自有资产力度，除了满足监管要求外，很重要的原因是为了实现投资收益，对冲经济下行、不良上升形势下资本和运营压力。

该不良资产业务负责人认为，银行持有的房地产都是按照历史成本法入账，相比目前市场公允价值高很多，交易变现后可以计入资本金，缓冲日益增长的资本压力。“受疫情影响，今年商业银行尤其地方银行盈利大幅下滑，不良上升，资本压力普遍较高，且随着风险的持续暴露，年底甚至明年上半年压力将会越来越大。”

不良资产处置提速

加快自有资产处置补充资本的同时，商业银行也在加大不良资产处置力度。

上半年银行业金融机构累计处置不良贷款1.1万亿元，同比多处置1689亿元；同时，按照预期信贷损失的原则要求，计提减值准备1.3万亿元，同比增长34.4%。银保监会主席郭树清指出，今年将加大对不良贷款的处置力度，全年预计银行业要处置3.4万亿元，去年同期为2.3万亿元。

下半年来银行不良资产处置力度持续增强。上述不良资产业务负责人告诉记者，疫情以来银行不良资产规模增长很快，为了缓解压力，商业银行通过加大核销、清收及批量转让等渠道的处置力度压降不良。“疫情后，银行向第三方资管机构批量转让的不良资产数量较此前大了很多，对公资产为主，但零售不良资产笔数上增长更快，其中信用类的消费分期居多。”

今年6月，监管部门发布《关于开展不良贷款转让试点工作的通知(征求意见稿)》和《银行不良贷款转让试点实施方案》，明确将进行单户对公不良贷款和批量个人不良贷款转让试点，参与试点的个人贷款范围包括个人消费贷款、住房按揭贷款、汽车消费贷款、信用卡透支、个人经营性贷款等。

“以前零售业务是不允许批量转让的，近来由于个人信贷不良增长太快，监管对此也进行了适度放宽，因此近期从银行购买的资产包个人不良业务比较多。”上述不良资产业务负责人表示，与抵押类资产相比，纯信用类不良资产没有明确的定价依据，处置时相对难度更大，因此银行在批量出售过程中都会将抵押类和信用类组合打包，以增强资产包议价能力。

天风证券银行业分析师廖志明认为，目前核销受诉讼清收、批量打包出售、资产证券化等渠道仍是银行不良资产处置的主流途径，尽管银行更倾向于自己清收，在目前不良压力较大的情况下，银行也会加大批量转让力度。

批量转让的同时，近来各银行不良资产拍卖处置的力度也在明显增大。记者从各地产权交易所公告初步统计发现，仅9月份以来就有10余家银行发布抵押房产或土地的资产转让公告，其中多为地方银行及股份制银行地方分支行。

同时，下半年以来地方金融机构抵债资产拍卖处置愈加密集。据公开信息初步统计，仅7月份以来，就有20余家农商银行及农信社等地方金融机构发布抵债资产拍卖公告或拍卖招标公告。

中信建投分析认为，银行业在过去的不良资产处置上，主要采取现金清缴、卖给AMC、资产重组或破产重组、司法执行抵质押品、以资抵债等方式；当前我国存量贷款规模和不良贷款余额快速扩大，银行不良核销持续高位，从监管角度，需要打通不良资产处置路径，维护银行体系资产质量水平，因此放宽不良资产处置限制，扩张不良资产处置新模式也就势在必行。“从目前情况来看，银行不良风险的暴露还将持续加大，今年受展期、缓催收等监管政策影响，很多风险被延后了，年底到明年上半年，各银行尤其地方银行不良将比更严重。也因此，地方银行不良资产处置力度在未来一段时间内将持续加大。” 上述不良资产业务负责人表示。

廖志明也指出，今年情况较为特殊，监管也在鼓励银行加大不良处置，缓释不良风险；上半年受疫情影响，有些不良处置工作也延后了，下半年不良资产处置工作将会提速。