银保监会、央行：金融消费者应清楚保本高收益就是金融诈骗

9月18日，银保监会消费者权益保护局、人民银行金融消费权益保护局主要负责人表示，随着我国经济水平不断发展，老百姓运用金融工具进行财富管理的需求越来越高，但是另一方面，金融产品更加多样化、复杂化。我们希望通过金融宣传教育，不断提高城乡居民金融知识水平和金融风险防范意识，让广大人民群众了解到没有高回报、低风险的金融产品，高收益意味着高风险，金融消费者应清楚“保本高收益”就是金融诈骗。

上述负责人表示，消费者应理清自身需求和可用资金，尽量长期投资，不宜一味追求赚“快钱”，还要懂得“不把鸡蛋放在一个篮子里”，适度分散风险。在实践中，承诺保证本金的金融产品收益率超过6%就要打问号，超过8%就很危险，10%以上就要准备损失全部本金。

在消费者权益保护的相关宣传中，有句口号是“辛苦钱银行放，居民存款有保障”。上述负责人指出，存款保险制度以立法形式为存款人的存款安全提供明确的法律保障。目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度。在2008年国际金融危机中，许多经济体的存款保险制度有效维护了公众信心和金融稳定，保障了存款人的合法权益。

“我国的存款保险制度施行5年多来，各方反应积极正面，没有出现‘存款搬家’的情况，中小银行市场份额有所上升，银行业经营秩序正常，存款格局保持稳定。另外，从对高风险机构的处置实践看，个人居民储蓄存款都得到了充分保障。存款保险制度有力地促进了银行机构稳健经营，给予了存款人更及时、全面的保护。”上述负责人介绍称。

去年以来，个别地区发生了谣言导致的集中提款。对于这类现象，上述负责人认为，个别地区的小额储户，尤其是经济欠发达的地区和金融知识薄弱的居民，由于金融常识匮乏，受到谣言影响或煽动盲从，出现了不必要的集中提款，且大多是老年人。有的老百姓听信谣言，不接受劝导和解释，甚至宁愿损失定期存款利息也要坚决支取。

对此，银保监会、央行今年加强了对偏远落后、金融生态较脆弱地区的金融知识普及力度，加强正面引导，向群众讲政策、作解释，提高群众识别和防范非法活动侵害的意识和能力，让群众明白存款受法律保护的道理，切实保护金融消费者合法权益。

“在此提醒广大群众，要不信谣、不传谣，相信官方发布的权威信息，避免蒙受不必要的经济损失。”

谈及消费者应如何保护自身权益时，上述负责人给出的建议是四个“正规”。具体而言，一是消费者要选择正规持牌机构。注意查验相关机构是否具备经营资质，防范非法金融活动侵害。监管部门也会加大对持牌金融机构的监管力度，规范金融机构行为，加强金融消费者权益保护监督管理。

二是选择正规销售渠道。消费者要在正规营业场所接受金融服务，通过金融机构官方线上线下渠道购买产品，该录音录像的要录音录像。

三是选择正规从业人员。金融消费者应注意查验提供销售服务人员的金融从业资质，防范诈骗风险。对不明的电话、链接、邮件推销行为保持警惕。不随意提供个人信息、金融账户信息，不轻易点击不明链接，不向不明第三方转账汇款。

四是通过正规投诉渠道反映问题。消费者发现自身权益受到侵害后，可以通过金融机构或监管部门投诉渠道反映问题，依法合理维护自身权益。注意防范“代理投诉”“代理退保”行为造成的二次侵权，银保监会曾发布《关于防范“代理退保”有关风险的提示》，向消费者提示过代理退保行为可能隐藏的诈骗、个人信息泄露等风险。