疫情激发消费者保险需求81.56%受访者愿意增加重疾险配置

突如其来的新冠肺炎疫情对2020年的保险市场造成冲击，在近日由南方日报、南方城市智库、广东省保险行业协会和中国平安联合对广东省保险消费市场发起调研并发布的《疫情后广东省保险消费调研报告》(以下简称“《报告”)显示，本轮疫情显著提升了消费者的风险保障意识和消费需求，近九成受访者表示“认识到了保险的重要性”。逾六成受访者愿意加大保险投入，提升个人和家庭保障。其中，重疾险最受消费者重视，81.56%的受访者表示愿意增加相关配置。

保险渠道方面，保费金额成为影响消费者选择投保渠道的关键因素。消费者对线上服务的接受程度与日俱增，但主要聚焦于金额较低、条款简单明晰的消费型保险。在大额保险、重疾险等领域，传统渠道仍然占据主导地位。过半受访者表示，当单笔保费低于1000元时，更愿意选择线上购险。如单笔保费超过3000元，41.19%的受访者要求通过代理人一对一服务投保。

六成受访者愿意加大保险投入

《报告》显示，新冠肺炎疫情一定程度上改变了消费者对保险的认知和需求。高达88.3%的受访者表示“认识到了保险的重要性”；65.38%的受访者愿意加大保险投入，提升个人和家庭保障。

保险需求直观反映在保额和保费投入中。38.95%的受访者希望保额增加10%；35%的受访者希望保额增加10%-50%。同时，16.96%的受访者愿意每年增加1000元以内的家庭保费开支；24.43%的受访者愿意多交1000元至5000元。

从险种来看，健康险在本轮疫情后有较大的增长潜力，消费者对重疾险、医疗险的需求显著提升。81.56%的受访者表示，更希望增加重疾险配置，70.61%的受访者选择了医疗险，另有43.87%、42.09%的受访者选择了意外险、寿险。

保险增值服务方面，绿色通道、医疗问诊是受访者最重视的两大服务，分别占比84.07%、80.63%。54.61%的受访者选择特殊治疗，如质子重离子等高端治疗技术。这表明医疗科技在保险服务中的重要性不断提升。海外就医服务的受重视程度占比较低，为35.68%。线下访谈显示，本次新冠肺炎疫情中，中国医疗系统表现优异，使不少投保人对中国医疗水平的信心有所增加。

四成受访者选择通过代理人投保

近年来，线上保险服务快速发展。报告显示，65.73%的受访者愿意通过线上方式购买保险。但在选择投保渠道时，消费者对代理人的依赖程度依旧较高。有41.19%的受访者表示，保费超过3000元时，必须通过代理人提供一对一服务才会投保。

作为对比，消费者在线上购险时展示出了较高的价格敏感性。在“一份保险的保费在多少范围内，您更愿意通过线上投保”问题中，选择500元以内的占比最高，达到31.04%；选择1000元以内的占比为24.19%，占比第二；选择2000元以内、5000元以内的受访者分别占比13.39%、20.72%。只有10.67%的受访者表示，无论保费多少，都倾向于线上投保。

女性在家庭投保中更具话语权

消费者为什么要购买保险？防止因病致贫是首要原因。93.13%的受访者表示“担心重大疾病产生的大额医疗费用”。“防范意外或不幸时家庭陷入困境”位居其次，占比89.17%。选择“养老储备”“给孩子一份保障”的受访者均为六成左右。为了“投资理财”购买保险的受访者占比仅33.25%。

在疫情影响下，家庭的抗风险能力遭受挑战，消费者更为重视对家庭的保障。在“您最重视哪些家庭成员的保险？”问题中，有87.27%的受访者选择了自己，同时有81.56%的受访者选择了父母。配偶和子女分别以74.98%和72.2%位列第三和第四位。

值得注意的是，本次调研发现，家庭保险的配置往往由女性负责，女性受访者的忧患意识、家庭意识更强，也更愿意比较、了解不同险种和产品的性价比和特色，在投保过程中的话语权更高。

疫情后保险业有望迎来高速发展

复旦大学经济学院教授、风险管理与保险学系主任许闲指出，2003年“非典”疫情与2020年新冠肺炎疫情都是重大突发公共卫生事件，也都是对保险业的一次检验。与“非典”时期比，如今我国保险业的保费收入、人均保险密度增长超过十倍，中国已然成为全球第二大保险市场。

“中国保险行业经过十几年的发展，抗风险的能力特别是科技能力实现了长足进步，行业的抗风险能力远远高于非典时期。”许闲指出，新冠肺炎疫情期间，包括平安在内的各大保险公司借助线上化技术，确保增员、培训、展业等工作正常开展，保险队伍井然有序，有效对冲了疫情产生的影响。

许闲表示，2003年非典过后，中国健康险保费收入实现了90%以上的高速增长。这对于分析新冠肺炎疫情后中国保险业的发展有参考意义。“一方面，新冠疫情使消费者的风险保障意识有所提升，消费者更愿意为保险产品买单。另一方面，疫情倒逼险企加快保险产品创新，进一步完善服务保障体系，同时加快数字化、科技化转型，这些都将为疫情后中国保险市场的长远发展带来动力。”