银行信贷增长率在2019财年的13.3％中将增长至6.5-7％：ICRA.

在2019财年期间2019财年期间的13.3％，在2019财年，预计银行信贷的增长率将在2019财年的13.3％下减速至6.5-7％。增量银行信贷在2019年12月6日至2019年12月6日至Rs98.1万亿年代仅增加了0.80万亿，与2009财年同期的6.4万亿和1.7万亿幅度相比，分别在2019财年和2018财年的相应期间。即使在高增长的情况下，在H2财政年度2018年018财年的RS5.7万亿期间，在2018财年的H2亿元期间，增量信用额为6.5-7万亿，ICRA评级项目在ICRA评级项目的增量40-45％在2019财年的FY20，2018财年的FY20，2018年FY20净额至2018年的FY20，净银行信贷至6.3-6.8万亿卢比。这将在2018财年019财年期间的13.3％和10.5％期间，同比银行信贷增长的大约6.5-7.0％。在2018财年期间的10.5％。借款

人（如非银行金融公司（NBFC）和住房金融公司（）氢氟碳化合物）向银行制度提供资金要求，在2019财年促进了银行信贷增长。然而，经济增长的因素，较低的营运资本要求以及贷方之间的风险厌恶，在2012财年压缩

了增量信贷增长。印度储备银行（RBI）公布的银行信贷近期数据揭示了在服务和产业区段未偿还的增量信用收缩，在7M财年期间抵消零售业的全部增长。在服务范围内，NBFC的信贷增加了。然而，贸易信贷和其他服务（也包括氟氯烃）的下降导致了700万财政年度的服务部门的信贷总体萎缩。零售商的相当大的一部分，也是通过银行购买NBFCS和HFCS的零售贷款组合的推动。正面，

印度银行体系的增量存款率为5.3万亿卢比仍然高于信贷增长至12月2019年6月6日，与2019财年的同期相应时期相比，与4.6万亿卢比相似。整体存款基础增加到卢比。截至2019年12月6日，131.1万亿，Y-O-Y增长10.3％，押金比率为75.8。除了流通中货币的柔和增加之外，银行存款基地的积累可能归因于债务共同基金的管理（AUM）的资产增加等因素，以及由各种公司维持的更高流动性实体。总体ICRA预计2012财年8.4-9.0％的y-y-y押金增长仍然高于8.4-9.0％，但在2019财年期见下市，高于2018财年的6.70％，即展示展示。由于高押金增长和较低的增量信贷增长，银行系统的日平均流动资金盈余在2019年第23季度，银行系统的平均流动资金盈余在1.26万亿卢比下仍然高涨，10月份进一步增加到1.95万亿卢比，2019年11月

期间2.40万亿卢比。该ICRA样本集的银行的信贷增长（19个公共部门银行 - PSB，包括Idbi Bank和18家私营部门 - PVBS），截至2019年9月30日，截至2019年9月30日，股份增长率为4.4％，持续4.4％，15％对于PVB。对于大多数PVBS的资本职位，他们的追求信贷增长的能力将在2019年9月30日截至2019年9月30日，他们的高度信贷/存款（CD）比例为90％，虽然在增量基础上由于信贷增长较慢，它在截至2019年9月的尾盘落后的十二个月内提高了73％.PVBS在与资产质量，盈利和资本最近面临的私营部门银行最近面临的回报动员中，PVBS也可能面临挑战，这可能会增加一些存款人之间的风险厌恶。随着

GDP增长放缓，印度储备银行在110年的BPS减少汇率，基准10年政府安全的收益率下降了80年，2019年1月23日至12月23日下降了80亿吨。反对这一点，这段期间银行存款利率的累计削减为55亿，而1年MCLR的下降在此期间达到43个BPS。然而，鉴于现有银行存款的重新定期滞后，银行系统的利益资金的费用在2012年第23财年期间达到5.32％的5.32％时，银行体系的利益资金的成本达到5.29％。由于银行自2012年开发以来继续削减存款利率，我们预计下一年的资金的成本将进一步下降，这将以较低的贷款率转化以促进信贷增长。首都前

线，ICRA期望GOI在2019年9月期间已经充分预算了7000亿元人民币7000亿元，其中已经在2019年9月进入了PSB（包括伊比兰省银行45.57亿卢比）。因此，PSB的核心股权资本（CET-I）截至2019年9月30日提高至10.2％，而截至2019年3月31日，截至9.0％。根据估计，FY2020的风险加权资产增长6-8％增长的PSB增长率为6-8％的增量资本要求将持续100-2000亿卢比，这可以通过余额资本轻松管理尚未分

配。我们的2021财年期间PSB盈利能力提高的期望，预计PSB的资本要求将仅限于100-2000亿卢比，而2016-2020202020220220220220卢比被收入3.16万亿卢比。ICRA的资本需求估计不考虑过渡到IND的影响，这将对银行的额外资本要求造成额外的资本要求，因为它发生

。尽管如此，PVBS的大多数人仍然充分利用整体CET-I为13.7％ 2019年9月30日相比，截至2019年9月30日的13.5％，除了很少的银行，这些银行将要求是银行，南印度银行，LAXMI VILAS银行和Jammu和Kashmir Bank。本银行将在未来几个季度的资本上需要〜1000亿卢比。

银行部门的资产质量继续在2012财年期间涨幅和预期的回收率改善，即使贷款措施继续保持在升高的水平。在Q2FY2020期间，滑动（PSB和PVBS）继续在Q2FY2020期间温和的新鲜总空隙（3.7％的标准进展），而在2019财年期间Q1FY2020（3.9％）和3.21万亿（4.2％）。截至2019年9月30日，截至2018年9月30日，截至2019年3月31日，截至2018年9月30日，PSB的总NPA下降至12.1％。PVB的总NPA也涉及截至2019年9月30日的4.3％，截至2018年9月30日的4.4％，但截至2019年3月31日，他们从4.1％上升。总体而言，该部门的国民生产总值截至2019年9月30日的截至2019年9月30日的9.4％，截至2018年9月30日，截至2019年9月30日。在PSB和加速规定中，凭借相当大的资本输液，截至2019年9月30日，截至2019年3月31日，截至2019年9月30日，截至2019年9月30日，截至2019年9月30日，截至2019年9月30日的7.2％，PSB的净NPA也下降至4.8％。同样，对于PVBS，净NPA截至2019年9月30日截至2018年9月30日，净值下降至1.7％，但截至2019年3月31日，截至3月31日略高于1.6％。总体而言，该部门的净NPA截至2019年9月30日从2018年9月30日和3.8％截至2019年3月31日，该部门的净NPA下降至3.7％。展望未来，ICRA预计银行部门的净NPA将于3月2020年3月下降至3.2-3.3％，并在2021年3月仍处于类似水平的3.1-3.2％。随着净NPA的下降，我们预计银行业的偿付能力概况进一步与净NPAS /核心股权进一步改善到2020年3月20日至3月29％，截至2019年9月

30日的33％至2021年3月20日至27％。减少净NPA水平，银行部门的信贷条款也预计2012财年0.8-0.9％的0.8-0.9％下降至0.8-0.9％的1.6-1.8％。信贷条款的下降主要由PSB驱动，由2019财年0221财年下跌至1.0-1.1％的信贷条款下降至1.0-1.1％，而PVBS则预计将下降至0.8 2019财年每年2.0％的2019财年0.4-0.5％的0.4-0.5％。尽管2012财年期间PSB的信贷条款预期下降，但预计与营业利润相关的信用条款将保持提升，从2012020财年期间，在1.5-2.6％的股权返回（ROE）的弱返回中转化，估计进一步改进在2019财年期间，2019财年期间的10.3-10.8％，与-14.4％相比。对于私人银行，通过较低的信贷条款，卓越的贷款增长和更好的资产质量支持，预计2019财年在2021财年的9.1％期间将在2019财年的9.1％期间提高至约13.4-13.9％。