罗汉堂秘书长陈龙：实体经济数字化后金融将出现三大变化趋势

9月25日，在外滩大会上，罗汉堂秘书长、湖畔大学教授及执行教育长陈龙接受了媒体的采访，谈及了“数字经济时代给年轻人带来哪些机遇”、“什么才是数字化”等多个公众较为关注的话题。

数字经济时代给年轻人带来哪些机遇？

陈龙对贝壳财经记者表示，信息革命是人类协同关系的革命，伴随着中国经济进入上升通道，产品、生产者、生产方式都在发生改变，互动方式、商业模式也在改变，创业门槛较低，很多商业能力都数字化了，所以，现在的年轻人有巨大机遇，这是充满巨大不确定和挑战的时代，也是属于年轻人的时代。

陈龙进一步表示，技术在重构商业和生活的同时，年轻人更需要的可能不是书本上的知识，而更要学习这个时代的技术，至少要理解技术、商业和生活的逻辑，这并不难。同时，在不确定的时代中，要学会拥抱变化，把自己当成演化、开放、适应性强的个体，这非常重要。

什么才是数字化？

陈龙认为，最早的数字化产生于销售端，但其实企业的整个供应链都可以数字化，但数字化并不是简单地把所有的事情放到网上，而是要看到经济流的背后其实是信息流，且信息流是可以沟通的，比如说，以前企业并不知道自己的客户是谁，一个饭店的客户吃完饭就走了，但现在不一样，它知道自己的客户是谁了，生产者和消费者的关系发生了改变，这就是一种数字化，能让企业很快地迭代产品和服务，不断满足客户需求。

陈龙表示，由于运作已经数字化，现在做企业越来越容易了，比如一个夫妻淘宝店，就可以服务上万人，这是因为通过数字化，原先大中型企业才有的对市场的分析、信息的处理能力、竞对分析等信息可以直接分享给店主，这些服务都被解构了。

数字化能为金融科技带来什么？

陈龙认为，金融有两大挑战，第一，不够普惠；第二，服务实体经济的程度也不够，这两个问题的症结都是信息不对称，如果没有信息，金融机构无法了解哪里有需求、风险如何、可信度如何，因此，金融服务只能聚焦于相对有钱的、有抵押品、信用相对更好的个体。

但实体经济数字化之后，就有潜力解决上述存在的挑战，因为金融本质上就是基于信息的服务，有了信息，金融将出现较大变化。

首先，其重心将从以资金为核心，如何靠资金赚更多的钱，转到服务更多的实体和个人；其次，金融服务将从以机构为中心转变为以用户为中心，在不远的将来，每个人都会有一个智能系统，可以告诉用户钱怎么赚的，怎么花的，围绕用户组织开展各种服务；第三，金融服务将变成以功能、用户为核心的协同，以后，机构已经没那么重要了，一个客户的金融需求可能需要几个机构合作来满足，因此，特别需要强调协同、跨界开放，这就叫开放金融或开放银行。

陈龙认为，实体经济数字化之后，未来的金融中心必然是金融科技的中心，两者是不可分离的，金融必然要与科技结合，但这种结合的本质不是为了科技而科技，而是要与实体经济结合。

如何平衡数据使用与隐私保护的关系？

陈龙表示，使用大数据不代表个人的隐私被侵犯，关键在于能力和标准。数据保护有两个逻辑，一种是以保护用户隐私权益为核心的机制设计，二是拥有具体的技术能力，两者结合就能解决一些问题。

陈龙认为，市场最核心的是信息交互，资金流、交易流的背后其实是信息流，所以，交互是必须的，但在数据采集时，应该有一些标准，比如遵循最小化原则，只采集与服务相关的数据。

陈龙表示，纵观全球，在对数据的保护方面，最重要的是对使用权的认定和保护。现在，越来越多的机构合作已不再是交换原始数据，而是用一种叫零知识证明的技术，无需追溯个体数据，但有数据的规律，这就足够了，也就是说，双方的合作已经无需交换数据本身。“大数据是这个时代最重要的能力，它带来了很多可能性，但公司要保护好你的用户，且这是可以做到的，这个时代的未来一定是懂你，却不知道你是谁。”