102份炒房材料涉嫌骗取经营贷有进展！深圳七部门联合调查“深房理”事件 银行被要求全面排查

不断发酵中的“深房理”事件终于引起监管强烈关注。

4月8日，深圳市住房和建设局等七部门关于对涉及“深房理”的举报事项进行调查处理的通告。

通告指出，近期，有网民举报“深房理”存在违法违规炒房行为。为贯彻落实国家有关法律法规规定，切实维护我市房地产市场秩序和金融管理秩序，有关部门已对“深房理”涉嫌违法违规线索开展联合调查。

微博用户“深房理装修队003”近期陆续曝光“深房理团伙骗取经营贷用于炒房的相关线索”。4月2日，该用户的一条微博明确指出，微博用户“美妈陈小泉”于2019年09月18日申请了385万元个人经营性贷款用于炒房。

紧接着，4月4日，“深房理装修队003”爆出“深房理摇篮会员合伙炒房材料102份”。资料显示，“深房理装修队003”在微博上的认证只有一个永久联系地址。

同时该条微博附上了一张长图，内容多是关于购房信息，时间多为去年上半年，长图中提到不少深圳此前被“热炒”的二手房小区和片区，图片均为深房理会员发布的关于炒房的“招股信息”， 包括代持模式、持股比例等不同方面。

“深房理”是一名大V，拥有超过140万粉丝，微博认证为“房产专家”。4月8日，其更新微博：刚刚收到律师通知，已经完成申请立案。最近要处理的事情较多，会少更新微博。

公开信息显示，被举报引导会员在深圳借钱炒房的“深房理”曾遭投诉。

据证券时报报道，今年上半年，一位名叫“7蟹姐姐”的微博用户发长文控诉，声称自己被“深房理”给骗了，在试图用经营贷买房的过程中，遭遇深圳经营贷政策突然收紧，导致自己价值728万元的房产被查封。

七部门监管通告指出，关于举报反映的“深房理”教唆炒房人通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式骗取购房资格的行为，一经查实，相关当事人将被列入失信名单并受联合惩戒，住房建设部门将依法采取停止使用“购房意向登记系统”及合同网签系统、停止购买或承租保障性住房、停止公积金贷款资格等措施。

此外，关于举报反映的“深房理”以合资入股、众筹等名义，向不特定对象募集资金用于购房并承诺返还收益，涉嫌非法集资的行为，处置非法集资牵头部门会同行业主管部门、监管部门将依法进行调查处置。

第三，关于举报反映的“深房理”提供“一条龙”服务教唆协助借款人骗取信贷资金违规用于购房的问题，金融监管部门将纳入“防止经营用途贷款违规流入房地产领域联合排查行动”作为重点线索核查，一经查实，金融机构将依法依约提前收回贷款，并对未履职尽责的金融机构及其从业人员依法依规从严从重处罚。对其中协助借款人违规套取信贷资金的中介机构，住房建设部门将予以依法查处，金融机构一律不得进行合作。

第四，对于执法检查中发现的“深房理”涉嫌虚假广告行为，市场监管部门将依据《广告法》等法律法规查处，目前该案正在调查处理中。

第五，对于“深房理”通过其公众账号、聊天群组发布虚假不实信息的行为，一经查实，网信部门将依法依规采取暂停相关账号服务或关停相关账号等处罚措施。此外，对于调查过程中发现的涉嫌犯罪线索，将移交公安机关依法处理。

事实上，深圳对于经营贷的监管不断提升。尽管有经营贷违规流入楼市的案例陆续被曝光，根据公开报道，深圳此前排查结果仅有21笔涉嫌违规贷款，对应金额仅为5180万元。

今年4月2日，深圳三部门开展防止经营用途贷款违规流入房地产领域联合排查行动，经营用途贷款违规流入房地产领域问题可以投诉举报。

有深圳银行业内人士向界面新闻记者透露，“目前行里已经发通知要求自查，包括确认支行员工与‘深房理’是否有业务合作，对2020年1月1日后发放，抵押物为深房理会员活跃炒房的五个楼盘的业务开展全面排查。”

易观智库房产中心研究总监严跃进告诉界面新闻，此次调查过程还在进行，所以对于事件本身还没定性。但是从住建局官网提出的违法违规线索来看，至少说明存在六方面的炒房嫌疑或问题。

其一，购房资格造假，该平台或存在教唆炒房人通过弄虚作假、隐瞒真实情况或者提供虚假证明材料等方式骗取购房资格的行为。

第二个方面，非法集资，该平台或存在以合资入股、众筹等名义，向不特定对象募集资金用于购房并承诺返还收益，涉嫌非法集资的行为。

第三，骗取贷款，该平台或存在教唆协助借款人骗取信贷资金违规用于购房的问题。

第四个方面是虚假广告，该平台或存在违反广告法涉嫌虚假广告行为。

第五即是炒作行为，该平台或存在通过其公众账号、聊天群组发布虚假不实信息的行为。第六为其他犯罪行为，该平台或涉嫌其他犯罪行为。

严跃进认为，此次“六宗罪”的明确，说明此前举报情况受到了监管部门的重视。虽然具体调查情况还没发布，但可以看出深圳房管等监管部门格外重视，迅速出击组合拳，体现了“发现问题、解决问题”的导向。

严跃进指出，此次政策具有非常强的信号。如此大规模、有组织、有分工的炒房团，确实是全国第一个，至少说明当前部分重点城市在炒房方面，从个人炒房逐渐转变为有组织的炒房，说明各地严管炒房的工作需要强化。此次问题的发现，源于相关人士的举报，进一步说明炒房行为被社会大众憎恶的社会心理，“东窗事发”在所难免。

在严跃进看来，此次政策层面迅速调查，这或成为二季度深圳严管房地产的一个新起点，对于一些有组织的炒房机构将严打，包括各类购房投资群和小区业主炒房群等。他认为，未来或建立举报制度，对于各类公开组织炒房的行为，将面临被举报和查处的情况，这也是后续严管房地产市场亟需补上的一课。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉告诉界面新闻，深圳楼市的第一问题绝不是供应问题，而是杠杆问题。只要杠杆控制住了，深圳楼市必然降温。

“一旦杠杆控制了，楼市就降温了。近期，深圳二手房议价率涨到了3%，成交周期接近半年，降价房源数超过了涨价房源数。”他说道。