小金融银行良好的总体进展;零售存款特许经营成为成功的关键：ICRA.

小型金融银行（SFBS）是银行空间中最新的参赛者，逐渐为自己创造空间，因为它们继续在几个关键参数上注册整体进步和增长。根据ICRA评级的报告，SFBS在管理层，存款动员，流动性地位，NPA减少，更好的资源，更好的投资组合产量，降低资金成本和较低的资金和资金成本和较低的资金，较低的资金和资金成本和;通过普及减轻业务风险。在2019财年至RS67,000CR（2018财年增长5％）的管理层（AUM）下，SFB据报告的生长增长41％他们的资产质量指标还提高了截至2019年3月31日的2.5％（截至2018年3月31日的9.5％），通过对遗留遗产相关滑动相关的新书和休息的新书和休息的

9.5％支持.Supreeta Nijjar ，副总裁兼部门负责人，金融部门评级，ICRA，“我们预计SFB的美好时期将在中期持续增长25-30％。他们能够剥夺进入零售资产课程，如车载贷款，业务贷款，反对财产贷款（LAP）和房屋融资的事实，从增长角度以及减轻风险。多元化使SFBS将其小额信贷组合从2017年3月31日达到超过60％，截至2019年3月31日，截至2019年3月31日。“SFBS在与存款占

借款的63％的存款会计上的存款动员方面取得了良好的进展情况（包括额外资产负债表借款，截至2019年3月31日。虽然焦点继续占批量存款，但零售存款特许经营权的逐步改善有助于减少全体存款人数，截至2019年3月31日，截至2018年3月31日的52％ 。在流动性前沿，SFBS已经能够维持由较短的资产支持的有利资产责任到期性，并且在其上提出的不可拨款存款份额高度份额，并从新劳务机构的长期资金上升。此外，与其他预定的商业银行（SCB）相同，SFB有资格获得包括银行间限额的额外流动性支持，并可以访问呼叫货币市场。虽然这些因素支持近期流动性地位，但培养强大的特许经营权，因此，零售存款基地的能力是至关重要的

。“SFB的整体资本化水平仍然受到大约RS2的资本输液的舒适，700cr在2019财年（2018财年的RS890CR）。前进的SFB将需要外部资本为RS2,600-RS3,900cr，直到FY22不仅满足增长愿望，而且达到达到净值的RS500CR和减少推动者股权后的强制上市监管规定。截至2019年3月，10个SFB中的8个已跨越RS500CR的净值，目前仅列出了1个SFB。本要求的一部分也可以通过初始公开发行，符合法规要求，“Nijjar补充

道。根据SFBS在高产资产类别上的重点，产品产量和净利息利润率继续高于SCBS。由于总体借贷中存款的份额增加，由于高贷款收益率和资金成本降低，净利息边距（NIMS）提高了改善。现有分支机构，系统升级和雇用人力的建立和升级使得营业费用率高。如果我们要排除一名球员，其中天赋对信贷成本的影响较高，盈利指标随着2018财年2018财年的3.9％提高了3.9％的罗斯。ICRA期望SFBS（不包括一名球员）在2012财年报告12-14％的ROE，支持资金成本以及运营费用比例。专注于产品的普及将进一步使SFB能够加深与现有客户的关系，并更好地管理集中风险。