反洗钱新规增加网贷公司、理财子公司等义务主体

时间：2021-04-17 07:49:29来源：上海证券报

人民银行昨日发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》(下称《办法》)，进一步明确了金融机构反洗钱内部控制和风险管理要求，并根据我国金融行业发展现状，结合防范化解重大金融风险的要求，完善了反洗钱义务主体范围，将反洗钱有关规范性文件已明确的非银行支付机构纳入《办法》适用范围，增加网络小额贷款公司、银行理财子公司等反洗钱义务主体。《办法》自2021年8月1日起施行。

“近年来，反洗钱领域出现一些新挑战，为提升我国洗钱和恐怖融资风险防范能力，需要围绕金融风险防控要求，进一步完善反洗钱监管制度，加强反洗钱监管。”人民银行有关部门负责人表示，2019年国际反洗钱评估总体认可我国反洗钱工作取得的进展，但也指出我国反洗钱工作存在不足，反洗钱监管有效性、金融机构反洗钱水平等与国际要求还有一定差距，需要进一步完善反洗钱监管机制，不断提升反洗钱工作水平。

此次《办法》修订的主要内容有四方面：完善风险为本监管原则和工作要求、增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求、优化反洗钱监管措施和手段、完善反洗钱监管对象范围。

完善风险为本监管原则和工作要求方面，《办法》明确人民银行应对金融机构开展风险评估，及时、准确了解金融机构风险状况；明确人民银行及其分支机构以风险评估结果为依据，实施分类监管；确立分类监管的原则和逻辑，明确人民银行结合风险评估发现问题的性质、复杂性和严重程度，采取不同的反洗钱监管措施。

增加金融机构反洗钱内部控制和风险管理工作要求方面，《办法》要求金融机构开展洗钱和恐怖融资风险自评估，根据经营规模和风险状况建立健全内部控制制度，制定相应的风险管理政策；明确金融机构反洗钱组织机构、人力资源保障、反洗钱信息系统和技术保障等要求；明确金融机构反洗钱内部审计要求；为防范境外机构反洗钱监管风险，增加金融机构对境外分支机构和控股附属机构的管理要求。

优化反洗钱监管措施和手段方面，将删除质询措施，增加《反洗钱监管提示函》，便于及时向金融机构提示问题和风险隐患；完善现场风险评估措施；完善监管走访和约见谈话的适用情形；明确持续监管要求。

完善反洗钱监管对象范围方面，在适用范围中增加非银行支付机构、网络小额贷款公司，以及消费金融公司、贷款公司、银行理财子公司等机构类型。

人民银行表示，下一步，将持续做好《办法》的落地实施工作，督促金融机构不断提高反洗钱工作水平，规范中国人民银行及其分支机构反洗钱履职行为，切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。