广东保险中介合规榜：经纪公估大整顿 人保车险代理屡次被罚

金融是支持经济稳健发展的源头活水，广东作为“金融强省”近年来对银保业务的监管态势日益趋严，为金融高质量发展构筑坚实的防火墙。

南都记者统计广东银保监局及其分局、深圳银保监局的罚单情况显示，2020年，广东省(含深圳)各银保监管机构共对38家广东保险业主体机构开出91张罚单，共涉及金额2230.9万元。与前年相比，广东整治行业乱象、监管处罚力度进一步加大。去年，广东保险业罚单数量同比增长近三倍，罚单金额同比增长近两倍，严监管态势突出。

保险中介作为保险行业的重要渠道，规范保险中介业务的重要性毋庸置疑。2020年全年，广东保险业已对37家中介机构及个人发出42张罚单，同比增长133.3%；罚金共计472.6万元，同比增长37.3%，占广东保险业全年总罚金的21.2%。其中，广东保险经纪、保险公估领域迎来大整顿，成为中介行业罚单、罚金上升的主要领域；对于不按规定买保险或缴存保证金的机构亦加大整治力度。

从处罚名单来看，2019年监管处罚整治取得成效。南都记者发现，2019年广东保险中介机构被罚名单与2020年被罚名单并无重叠。

2019年监管处罚取得成效人保车险代理屡次被罚

从保险中介机构的罚单来看，监管处罚基本符合中小机构体量小、数量多的行业特征，即罚单牵涉主体较多、单笔罚金较少，单均罚金为11.25万元。值得注意的是，从被罚名单对比可见，2019年监管处罚整治取得一定成效。南都记者通过观察发现，2019年广东保险中介机构被罚名单与2020年被罚名单并无重叠。

具体来看，由保险代理机构数量众多，无疑成为保险中介也被罚的主要群体，其罚单数量与总罚金分别占47.6%、68.1%。

同时，在42家被罚保险代理机构中，仅有2家机构被罚超过1次，且均在保险代理领域。其中，人保汽车保险销售服务有限公司“亮相”最为频繁，广东银保监局、广东银保监局韶关银保分局、广东银保监局茂名银保分局对其下属4家机构发出共4张罚单，涉及金额71.5万元，主要涉及案由为“利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益；未及时为离职从业人员注销执业登记；虚列费用”。从企业查查获悉，该机构系人保财险和多家车商机构共同出资设立，注册资本5000万元，人保财险认缴4510万元。人保财险2020年年度业绩报告显示，其市场份额占中国财产保险市场的31.8%，保持行业首位。

此外，佛山天惠保险代理有限公司全年收到2张罚单，涉及罚金27万元。

保险经纪、保险公估领域迎来大整顿

不过，保险中介行业最大一笔罚单并非来自保险代理机构，而是来自保险经纪机构。2020年广东银保监局对大美州保险经纪有限公司及法定地表人分别予以40万元和8万元的罚款，案由为财务数据不真实。

2020年广东保险业加大对保险经纪、保险公估领域的整治力度成为一大特征。2019年，仅有一家保险公估公司与一家保险经纪公司分别收到2张罚单，涉及罚金分别为0.6万元和30万元。而2020年，广东保险公估领域收到14张罚单，涉及罚金44.2万元；广东保险经纪领域收到8张罚单，涉及罚金106.4万元，这意味着2020广东保险中介行业罚金增长几乎来自于上述两大领域。

在广东保险公估行业，深圳无论是公估机构数量还是业务总量，均处于全国前列，是全国保险公估行业聚集中心之一。保持良好行业环境的重要性毋庸置疑，2020年深圳银保监局对深圳9家公估公司发出罚单，涉及罚金30万元，占广东公估行业罚金67.8%。其中，六家公司涉及案由涉及“营运资金的用途不合规”。广东银保监局及其分局亦在去年分别发出5张罚单。

保险经纪、保险代理公司不按规定买保险？罚！

2019年4月，银保监会正式下发《中国银保监会办公厅关于印发2019年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，明确将在全国范围内开展保险中介乱象集中整治活动，压实保险公司对各类中介渠道的管控责任、认真排查保险中介机构业务合规性、强化整治与保险机构合作的第三方网络平台的保险业务。

从2020年广东中介行业处罚案由来看，过去“突破被代理公司经营范围”、“违规任用高管”等主要违法违规行为得到制约。不过，保险中介扰乱市场秩序、侵害保险消费者利益的情况亦难以杜绝，“利用业务便利谋取不正当利益”、“虚构中介业务套取费用”仍是保险代理机构被罚主要原因。

据披露，去年5月，银保监会下发《关于印发2020年保险中介市场乱象整治工作方案的通知》，虚构业务套取费用、挪用截留保费、编制虚假数据、销售未经批准的非保险金融产品、存在非法集资或传销行为等市场乱象成为整治重点。上述问题，在保险代理机构中尤为明显，保险代理机构20张罚单中，有13张罚单与“利用业务便利谋取不正当利益”、“虚构中介业务套取费用”等案由有关，涉及罚金达284.5万元，占保险代理机构总罚金88.4%。

值得关注的是，南都记者发现在保险经纪和代理领域，有部分机构在“缴存保证金、投保职业责任保险”等问题上栽了跟头。其中，广东新南方信诺保险经纪有限公司与东莞市名车管家保险代理有限公司的罚单涉及“未按照规定缴存保证金且未投保职业责任保险”；广东恒华保险代理有限公司的罚单涉及“未按照规定缴存保证金或投保职业责任保险”；而广东金汇道保险销售有限公司的罚单涉及“未确保职业责任保险持续有效、职业责任保险赔偿限额不足”。

职业责任保险亦称“职业赔偿保险”，是指承保专业技术人员因职业上的疏忽或过失致使合同对方或其他人遭受人身伤害或财产损失，依法应承担赔偿责任的保险。其承保对象，包括医生、会计师、建筑师、工程师、律师、保险经纪人、保险代理人、保险公估人、交易所经纪人与其他专业技术人员。一般由承保对象从事专业技术服务的单位投保。而部分保险中介机构作为保险主体不履行应有义务与责任，不按规定购买相关保险或缴存保证金的行为，不禁令广大保险消费者啼笑皆非。

据中国银保监会数据，截至2020年12月31日，全国共有5家保险中介集团、1753家保险专业代理机构、496家保险经纪机构、386家保险公估机构，与此前两年相比，中介机构数量变化趋于缓和，相关配套政策的出台将进一步完善保险中介市场健康稳健发展。

据悉，去年年末中国银保监会发布了《保险代理人监管规定》， 标志着以《保险代理人监管规定》《保险经纪人监管规定》《保险公估人监管规定》三部规章共同构建的保险中介制度框架基本建立完成，进一步防控风险、治理乱象，扎紧制度笼子，维护平稳健康的保险中介市场秩序。