提前收回5180万元！深圳加码经营贷监管 通报深圳农商行等三起违规典型案例

深圳等地银行业近日排查防范经营贷、消费贷违规流入楼市，深圳再次加码。3月18日，界面新闻记者从接近监管人士处获悉，近日，深圳银保监局、人行深圳市中心支行下发《关于辖内银行经营性贷款有关问题的通报》文件(以下简称通报)。通报称近期核查发现个别银行仍然存在宣传展业不规范、贷款审核不严格等问题，并列举了三个典型案例。

第一，银行员工误导客户套取经营性贷款买房。深圳农村商业银行光明支行员工李某营销展业不规范，误导客户使用经营贷资金买房。

第二，客户经理在微信公众号不规范开展业务宣传。平安银行深圳分行零售客户经理陈某与“小鹏号”私下合作，通过“小鹏号”推送《平安银行抵押经营贷-可做新过户公司》文章，误导金融消费者借用“空壳公司”违规申请使用贷款。

第三，个人套取经营贷资金违规流入房地产市场。平安银行深圳分行对经营性贷款借款人主体资质审核不严，未穿透式核查贷款资金流向。

具体而言，其客户钟某于2020年3月16日通过全款一次性付清方式购买房产，次日设立企业，持股100%，持有房产刚满六个月即向平安银行深圳分行申请房抵经营贷，贷款金额226万元，资金受托支付至张某在农业银行的个人账户。当日，张某向刘某等16人合计支付资金217万元，其中支付至刘某178.77万元，经核实为代钟某购买某住宅楼尾款。深圳市Z房地产经纪有限公司为钟某购房、成立企业、贷款咨询等环节提供“一条龙”服务。

据了解，深圳银保监局迅速部署自查和监督检查。提前收回21笔、5180万元涉嫌违规贷款，叫停风险隐患较大的业务，处罚违规机构4家，处罚问责违规责任人14人次，处罚金额合计575万元。

通报指出，当前主要包含两个方面的问题。一方面是宣传展业不规范。如部分银行业务人员在展业时，营销话术不规范，甚至存在变相引导客户违规使用信贷资金嫌疑。另一方面是贷款审核不严格。如对成立企业时间与购房日期相近、持股时间短、企业办公场所无实际经营迹象、未有可覆盖与贷款规模相匹配的企业经营性流水证明、短期内有购房记录、购买抵押房产资金来源可疑等情况，部分银行未能在贷款审核中从严把控，亦未严格核查资金流向。

此外，通报还强化了几个方面的要求。

首先，牢牢坚持“房住不炒”定位，时刻绷紧业务合规弦。“各行要切实提高政治站位，毫不动摇地坚持”房住不炒定位，不折不扣贯彻落实房地产市场调控和房地产金融监管各项政策，牢牢守住合规底线，以高度的责任感切实做好小微企业金融服务，推动金融、房地产同实体经济均衡发展。

通报强调进一步强化经营贷业务审核与管理，持续防范信贷资金违规流入房地产领域。“各行要持续加强经营贷主体的真实性和资质审查，不得向无实际经营和经营流水不真实的空壳企业发放贷款，对企业成立或受让时间较短的借款人进一步严格审查。”

此外，通报指出要强化员工管理，进一步规范营销和展业行为。各行要迅速开展全网点、各条线人员的风险提示和展业规范培训，确保横向到边，纵向到底，熟练掌握房地产金融调控政策底线，规范宣传和营销行为。

通报强调，有效识别防范不良中介包装不实申贷材料风险。针对市场上部分不法中介以注册空壳企业、虚构企业流水、伪造交易合同等方式包装企业，提供“一条龙”造假服务等问题，各行要提高警惕，采取针对性识别手段，建立拦截报告机制，必要时将有关违法违规信息移交公安部门协同查处，有效防范违规套取信贷资金的风险，维护良好金融生态。

此外，通报认为持续加强舆情监测，提升快速应对与处置能力。“各行应进一步提升网络舆情监测管理能力，将网站、APP、公众号、小程序等各类网络渠道全面纳入监测范围，实现全方位、无死角监测，切实防范员工不规范展业、贷款中介冒名虚假宣传营销等问题。对于不实报道，应主动发声，及时辟谣澄清；若查证属实，应第一时间严肃处理问责。”

通报强调，下一步，金融主管部门将按照“常抓、常查、常管”工作总基调，不定期通报发现的典型问题，严厉查处发现的违法违规行为，持续严格防范信贷资金违规流入房地产领域。