恶性肿瘤患病比例超过80% 重疾险近4成理赔额不足30万

2021年1月6日，慧择公布了2020年全年理赔数据报告显示，2020年慧择累计协助理赔案件数达4.1万件，协助理赔结案金额达2.3亿元。其中，最大单笔理赔款200万元，重疾险当天结案赔付30万元。

值得注意的是，近4成用户重疾险理赔额不足30万元，21-40岁的中青年患病比例最高，40岁以后心脑血管引发的重疾及身故案件不容小视。

报告显示，2020年慧择协助理赔的案件中，重疾险和寿险的件均赔付金额均有提升，其中，重疾险赔付金额占比高达64%。

从赔付金额来看，重疾赔付虽集中在了40万元到50万元的中间水平，但还有近40%的赔付金额在30万元以下。“按照过往经验，以最常见的白血病为例，从前期的CT检查到后期的药物治疗，整体治疗费用在30-70万元之间。建议消费者科学配置所购保险，最大限度发挥保险的保障作用。”慧择小马理赔专家说道。

从年龄上看，重疾险理赔中，男女性21-40岁的患病比例最高，平均比例远超50%。而重疾种类中，恶性肿瘤的患病比例占到了82%，21岁到40岁正值男女性事业上升期，频繁的应酬，生活压力的增大，生活作息的不规律，给了恶性肿瘤生长温床。

报告显示，在男女性常见恶性肿瘤中，甲状腺癌依旧是出险数量最高的疾病。除此之外，肺癌和乳腺癌成为了男女性中出险量仅次于甲状腺癌的重疾。

去年11月5日，中国保险行业协会联合中国医师协会重磅的发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范(2020年修订版)》中，最引发市场关注的就是甲状腺癌分级赔付，虽没有完全将其从重疾范围内剔除，但将其进行了轻重分级，将部分病症列入轻症，将对部分甲状腺癌的赔付程度产生影响。

对此，慧择寿险商品中心副总经理王寅表示：“重疾规定修订前的老产品在疾病的划分方面有优势，而未来的新品的手术定义更符合实际情况，不同的消费者可以根据自身关注的保障重点，选择符合自己风险缺口的产品。”

本报记者注意到，40岁以前，呼吸系统疾病由于易侵蚀、难发现、发病快等特点，成为了这个年龄段人群的高发病症。40岁以后，免疫力下降，血管开始老化，心脑血管疾病开始成为人们的主要病因。

据慧择小马理赔专家介绍，心脑血管疾病具有发病率高、致残率高、死亡率高、复发率高，并发症多等特点，主要病因有两点，一是由于血管壁平滑肌细胞非正常代谢；二是由于长时间饮食中脂醇类过多，同时又没有合理的运动促进代谢，导致脂醇类物质逐渐增多，加上年龄增长，人体分泌抗氧化物减少，久而久之习惯堵塞，便可能产生心脑血管问题。“这也是为什么心脑血管疾病随着年龄的增长开始高发的原因。定时进行健康检查，加强体育锻炼，多吃些热量低且富含纤维的水果和蔬菜，保持平和的心态，才是有效预防心脑血管病发生的正确做法。”

数据还显示，在身故案件中，意外身故案件占比超过7成，其中交通事故占比最高，为44.74%。其它依次为高坠、意外摔伤、溺水、煤气中毒。而心脏病、癌症、脑血管疾病，占据了疾病身故的47%。

慧择小马理赔专家分析称：“身故案件中之所以意外占比超7成，有两方面的原因。一方面，由于事发的突然性以及后果的严重性，意外往往会给人造成的很大伤害；另一方面，意外险普及率变高，人们在外出旅行时经常会购买保险进行保障。”

同时，专家提示，由于心脑血管疾病引发的心脏性猝死往往发生在症状出现后1小时内，此前没有征兆。因此，除了定期检查，密切关注家中老人的状况外，可以根据收入情况，选择足够保额的保险保障。