消费、汽车金融拨备覆盖率降至130%

时间：2020-11-09 07:49:21来源：财富动力网

中国银保监会办公厅近日下发文件，将加大监管政策支持力度，包括适当降低拨备监管要求，拨备覆盖率可以从现有的150%降低至130%、拓宽市场化融资手段和增加资本补充方式，例如消金公司也可发行与银行同等待遇的二级资本债，以提升可持续发展能力，促进消费升级。根据文件，监管支持具体政策方面：

(1)允许适当降低拨备监管要求。在做实资产风险分类、真实反映资产质量，实现将逾期60天以上的贷款全部纳入不良以及资本充足率不低于最低监管要求的前提下，消费金融公司、汽车金融公司可以向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可以申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。不过，对于拨备指标下调释放的贷款损失准备，要优先用于不良贷款核销，不得用于发放薪酬和分红。

(2)拓宽市场化融资渠道。支持消费金融公司、汽车金融公司通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务，进一步盘活信贷存量，提高资金使用效率，优化融资结构，降低流动性风险。

(3)增加资本补充方式。支持符合许可条件的消费金融公司、汽车金融公司在银行间市场发行二级资本债券，拓宽资本补充渠道，增强抵御风险能力。

一位消费金融公司人士认为，上述政策利好消费金融公司，此次将拨备覆盖率降低至130%，将有利于消费金融公司释放更多的损失准备，增加流动性。

当下，无论是后疫情时代经济恢复，还是国内大循环为主体、国际国内双循环相互促进的新发展格局，消费变得越来越重要。消费金融公司和汽车金融公司，正是促进国内零售消费和汽车消费的重要金融力量。

银保监会办公厅文件对消费金融公司和汽车金融公司的发展引导可归纳为：明确定位差异化发展、打造核心风控能力、保护消费者权益和真正促进消费。具体而言：(1)明确定位与业务模式。明确消费金融公司和汽车金融公司结合国家政策导向，与商业银行差异化、专业化的发展定位，探索优势细分领域，加快核心数据和客户资源积累。(2)打造核心风控能力。摒弃“高收益覆盖高风险”的粗放风控思路，利用金融科技和微贷技术强化自主风控能力建设。(3)强化消费者权益保护。主动适应国家降低实体经济融资成本导向，最大限度降低利率水平，清晰披露贷款利率和收费标准，杜绝暴力催收等行为。(4)正确发挥促消费作用。立足行业特色和功能定位，创新产品，增强服务能力，促进消费升级。