普惠型补充医疗险“齐鲁保”发布 一年仅需59元 不限年龄、无需体检

10月24日，普惠型补充医疗保险产品“齐鲁保”正式发布。该产品由山东省医疗保障局、济南市医疗保障局共同指导，太平养老、太保人寿平安养老等多家保险公司联合山东医保大健康平台共同推出，面向济南市基本医保参保人和山东省省直职工医保参保人，提供最高250万元的补充医疗保障。

作为“齐鲁保”健康服务及技术支持提供方，山东医保大健康平台运用数字技术打造医保商保一体化服务，实现医保商保数据对接，赋能商业保险公司，更好地为医保参保人提供覆盖医保、商保的精细化健康管理服务。

“齐鲁保”作为山东医保大健康平台打通医保商保一体化后接入的首款产品，首张保单于当天开出。在成功实现首款普惠型补充医疗保险产品接入后，未来山东医保大健康平台将继续通过服务医保、赋能商保，实现数据互通共享，构建居民数字健康模型，助力商业保险公司精准风控，加速推动医保商保一体化的进程，更好满足百姓多层次、多样化的医疗健康保障需求。

一年59元无需体检

据21世纪经济报道记者了解，“齐鲁保”紧密衔接济南市基本医疗保险，保障范围涵盖住院及门诊慢性病医疗费用和新特药品费用。济南市基本医疗保险(含城市职工、居民)、山东省直属医疗保险参保人(在保状态)，都可扫码关注“山东医保大健康”微信公众号后，根据指引在线投保，每年保费仅需59元。无论是否患病均可参保，无需健康告知也不需要体检，但对于部分重大既往症导致的相关费用则不予赔付。

从2020年10月24日至2020年12月31日24点均可以进行购买，具体生效日期为：2021年1月1日零时，保障期限为2021年1月1日零时至2021年12月31日24时。

保险期间，参保人在济南市医保定点医疗机构接受住院及慢病门诊治疗所发生的医疗费用，经医保报销后仍由个人负担的、医保范围内的部分最高可报销150万元。同时“齐鲁保”将治疗白血病、肝癌、乳腺癌等高发肿瘤及重大疾病的15种治疗用药纳入《齐鲁保新特药目录》，在保障期内使用特定药品而产生的费用最高可报销100万元。

山东医保大健康公众号列举了理赔示例，如53岁的济南市居民基本医保参保人王女士，于2020年11月参加齐鲁保，年保费59元。

假设王女士于2021年4月23日首次被确诊患“肝癌”，因病情不能手术，在山东省肿瘤医院住院治疗，住院医疗费用95万元，其中符合济南市医保范围内费用为88万元，医保合计报销37.36万元(居民基本医保报销11.2万元，居民大病医保报销26.16万元)。王女士剩余个人自付医保范围内费用为50.64万元，自付医保范围外费用7万元；同时，医生开具处方需要使用“乐卫玛”抗癌治疗，费用为14.5万元。

按照齐鲁保理赔，其中住院医疗费用报销：(50.64万-2万免赔额)*80%=38.91万元；由于王女士住院医疗费用高，经由基本医疗保险、居民大病保险、齐鲁保报销后，医保范围内个人负担费用超过8万元，超出部分赔付比例提升至100%。齐鲁保高额医疗费用报销：(88万-37.36万-38.91万-8万)*100%=3.73万元。王女士申请使用“乐卫玛”诊疗，经审核符合新特药使用条件，王女士花费2.9万元获得14.5万元的药品，药品直接配送到家。

王女士通过参保齐鲁保，此次治疗共减轻医疗负担54.24万元(其中住院医疗费用减负42.64万元，新特药减负11.6万元)。

探索多层次医疗保障制度体系

我国一直在加强医疗保障制度体系建设，而且各地都在积极探索中。

2020年3月，国务院正式发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，明确提出“到2030年，全面建成以基本医疗保障为主体，医疗救助为托底，补充医疗保障、商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助共同发展的多层次医疗保障制度体系”。

8月2日，海南省2020年重大惠民项目“海南自贸港博鳌乐城全球特药险”发布，该特药险涵盖了70种抗癌新特药，其中包括49种国内未上市新特药，保障范围可覆盖35种常见癌症，年保费人均29 元。

由中国人寿财产保险股份有限公司和中国人民财产保险股份有限公司共同承保，是中国市场上第一款省级定制的惠民型全球特药险产品，也是具有投保人不限年龄、不限职业，生效后无等待期等特点。

同为2020年8月，山东银保监局、山东省发展改革委等14部门响应落实，发布《山东促进社会服务领域商业保险发展实施方案》提出，加大商业保险产品和服务创新力度、开展医保个人账户购买商业健康保险试点、运用保险机制完善医疗保障服务体系等要求及具体措施。此次齐鲁保的推出正是落地上述方案的积极尝试，通过创新服务形式，提高重特大疾病医疗需求的保障水平。

另据了解，太平养老保险股份有限公司山东分公司为“齐鲁保”主承保公司，太平养老保险股份有限公司副总经理林喆认为，商业健康险拥有巨大的市场增量空间。以“齐鲁保”为代表的普惠型补充医疗险可以填补医保无法覆盖的大额医疗费用保障缺口，报销部分重大疾病用药费用，能一定程度上缓解百姓看病贵的难题。

2019年，国家医保局发布《全国医疗保障事业发展统计公报》数据显示，我国职工医保政策范围内实际住院费用基金支付75.6%，个人需负担剩余24.4%；居民医保政策范围内实际住院费用基金支付59.7%，个人负担比例则达到40.3%。截至2020年6月底，济南市医疗保险参保人数约798.2万人，其中参加职工基本医疗保险约297.3万人，参加居民基本医疗保险约500.8万人。