信贷生态调研之深圳： “今年整体资金成本明显下降”

在高科技机械臂的加持下，一个个电子元器件被精准地安装在电路板中，整条生产线只有终端一个工人——这是深圳宝安的一家智能制造企业的厂房里的场景。

该企业的董秘对21世纪经济报道记者表示，今年疫情一季度公司出现上市以来的第一次季度亏损，这是从来没有过的，所以压力很大，但是经过分析，发现绝大部分都是非经常性的亏损。

“今年整体资金成本明显下降，因为LPR下行，整个集团的短期融资成本只有4% ，长期的也不超过4.5%，今年上半年刚发了一个ABS产品，票面利率才2.6%。”前述董秘称。

制造业贷款利率连续两年下调：补贴至不亏损

前述位于深圳宝安的智能制造企业是一家进出口贸易频繁、日常结算量大、出口销售占比高的上市公司。

2017年拟通过非公开发行股票募集资金，用于项目建设及补充日常流动资金，杭州银行及时给予定增配资5.5亿元，期限3.5年。杭州银行还为该企业提供票据贴现及票据池产品，协助盘活票据；通过办理掉期存款质押配套进口代付业务，为其带来可观的利差收益。

截至今年上半年末，该企业在杭州银行的敞口授信额度已由合作初期的4000万元增至1.5亿元。

从整个制造业来看，银行给予的贷款定价也在持续下降。比如杭州银行深圳分行对于投放的制造业贷款利率低于内部考核定价的给予补贴至不亏损为止，2019年平均定价较2018年降低20BP，2020年较2019年降低94BP。

这是杭州银行卓越计划中的一个样本。截至2020年6月底，杭州银行服务“卓越计划”名单中上市公司客户数556家，全口径融资余额286亿元(人民币，下同)，还完成56户科创板上市、拟上市企业主动授信审批，全部授信额度超过38亿元。

除了针对上市企业的“卓越计划”， 杭州银行深圳分行行长助理黄瑾清对21世纪经济报道记者介绍，针对拟上市企业， “杭州银行专门定做了‘起飞计划’，满足上市进程中的各项需求。”截至6月末，深圳分行存续合作“起飞计划”客户有28户，涵盖了制造业、信息传输、软件和信息技术服务业、科学技术服务业等多领域，授信总额2.7亿元。

深圳云天励飞技术有限公司是国内第一家兼具人工智能、AI芯片和大数据平台等AI关键技术平台的独角兽企业，由于处于研发投入期和快速扩张期，存在资金缺口。

云天励飞投融资总监陈腾宇对21世纪经济报道记者表示，作为轻资产科技型企业，该公司无法参照传统企业授信模式进行合作。

杭州银行深圳分行行长王为民对21世纪经济报道记者介绍，鉴于前期引入风投历史以及正在进行B轮融资，杭州银行积极发挥科技文创金融板块产品优势，为其提供授信额度3000万元，目前已提款2000万元。

深圳市有方科技股份有限公司是一家专注于无线应用需求挖掘和产品服务的公司。2019年在企业上市的关键阶段，杭州银行深圳分行及时给予了企业4000万元的授信支持，并注重交叉营销，以流动性支持切入，为实控人及其配偶提供了个人融资服务，加强了合作的稳定性。2020年1月，有方科技成功在科创板上市。

王为民称，虽然深圳小企业和民营企业最多，但风险反而很低。

截至6月末，杭州银行深圳分行总资产473.8亿元、总负债451.4亿元；各项贷款余额267.1亿元，各项存款余额202.9亿元；上半年实现营业收入3.05亿元。

科技文创专营机构覆盖全国

浙江民营经济发达，中小企业占比高。在最近一轮经济周期中，浙江的产业转型、动能转换早于全国，浙江银行业从信用风险暴露到资产质量企稳回升的过程也先于其它区域。

截止今年一季度末，杭州银行全行资产总额10400亿元，较上年同期增幅11.28%。贷款余额4359亿元，较上年同期增幅15.21%。存款余额6431亿元，较上年同期增幅16.57%。表外资产余额3556亿元。不良贷款率1.29%，连续13个季度实现下降，90天以上逾期不良比控制在89.87%；拨备覆盖率354.73%，同比上升90.23个百分点。近年营收、净利等主要盈利指标保持增长，增速也在上市银行中处于前列。

杭州银行高级专家、原副行长丁锋对21世纪经济报道记者表示，杭州银行搭建了“1+6+N”的专营机构体系，一家分行级科技文创金融事业部深耕本地业务；6家全国性专营机构覆盖北京、上海、深圳、南京、宁波、合肥地区；N个专营化特色机构专项服务杭州、嘉兴、绍兴等浙江省内科创聚集地。

截至今年6月末，杭州银行服务科技文创金融客户超8000户，累计放款超1350亿元。这其中，90%以上客户为中小民营企业，包括贝达药业、英飞特、长川科技等企业。

丁锋介绍，2020年以来，杭州银行为桐昆股份、卫星石化、中天建设等8家民企提供债券承销服务，实现直接融资39.8亿元。